Cours Technique bancaire

TECHNIQUES BANCAIRES

23/09/2019 : Séance 1

Partiel : un cas d’application ressemblant aux cas d’applications vu en classe.

L’épargne bancaire :

🡺Pour quelles raisons, les clients épargnent-ils ?

-précaution en cas d’imprévus (notion de rapidité de mobilisation des fonds, exemple s’il faut réparer la voiture)

Plus l’argent est liquide, moins c’est rémunéré en général. Le fait d’avoir trop d’épargne de précaution n’est pas une très bonne solution de gestion.

-Pour préparer sa retraite : sujet d’actualité en raison des réformes à venir. On a un système de solidarité, les actifs qui cotisent ne payent pas pour leur retraite mais pour les retraités actuels.  => Système par répartition (contraire au système par capitalisation qui est un système plus inégal)

Système des retraites date de l’après-guerre, un peu désuet aujourd’hui ( à l’époque environ 4 actifs pour payer la retraite d’un retraité, système limite excédentaire // aujourd’hui 1,1 actif pour 1 retraité 🡺 grosse diminution)

*Retraite de base : obligatoire, généré par la CNAF (caisse nationale d’assurance vieillesse) pour tout ce qui est non agricole, MSA pour agricole, et le RSI qui aujourd’hui a été supprimé. (maximum 1500-1600€ par mois)

+

*retraites complémentaires = AGIRC et ARCO , 2 organismes qui gèrent les retraites complémentaires pour les salariés. Ces caisses sont gérées par les syndicats.

En 2017, l’AGIRC a annoncé être en cessation de paiement.

Difficile de réformer les retraites car très impopulaire de toucher à ce sujet sensible.

Formule pour calculer le droit à la retraite

🡺 SAM * Taux * DA/DR

**SAM (salaire annuel moyen) = moyenne de vos revenus sur les 25 meilleures années de travail. Plafonné (plafond annuel de la sécurité social, 40 524€)

**Taux = 50%

**DA = le nombre de trimestre validé

**DR = le nombre d’année qu’il aurait fallu dû faire selon notre année de naissance.

Livret A :

« Banalisation du livret A » : au départ seules 3 banques (Caisse d’Epargne, Banque Postale, Crédit Mutuel) pouvaient fournir un livret A => Après la banalisation du livret A toutes les banques étaient en capacité de fournir un livret A au client.

Épargne sur le Livret A sert au financement des logements sociaux.

Fichier FICOBA : interroge fichier pour savoir si on possède pas plusieurs livret A.

LEP : produit qui a pour destination ayant des faibles revenus à faire de l’épargne

Permet de sortir en rente viagère : PEP, viagère, assurance vie, rente viagère, contrat Madelin, PEA.

L’épargne financière

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