Retraite et planification successorale

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Planification financière 1

Retraite et planification successorale (Université TÉLUQ)

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Planification travail 1

Question1 PAGE 62 RRQ

Niveau de vie souhaitй par M . Patrick

A)55 300$ *70%= 38710$/ ANNЙE ou 3225.83 / mois

B) Le premier йtage de la maison du graphique 1 est la Pension de la sйcuritй

de vieillesse calcul selon les tables de 2019

601.45 x12 = 7217.40/ annйe ou 601.45/mois et 18.65% (601.45 x100. /

3225.83)

C) Le deuxiиme йtage de la maison du graphique 1 est la Rйgie des rentes du

Quйbec calcul selon les tables de 2019

1154.58 x 12 = 13854.96ou 1154.58/ mois et 35.79%

D) ) Le troisiиme йtage de la maison du graphique 1 est un rйgime

complйmentaire йpargne retraite (volontaire)calcul selon les tables de 2019

38710-7217.4-13854.96= 17 637.64$

M. Patrick a besoin d’une rente volontaire de 17637.64 / annйe ou 1469.80$/

mois pour arriver а maintenir le niveau de vie souhaitй de 38710$, soit 45.56%

Question 2

 Avoir 65 ans ou plus

 Кtre citoyen canadien ou rйsident autorisй du Canada au moment oщ la

demande de pension su demandeur est approuvйe.

 Avoir vйcu au canada pendant au moins 10 ans depuis votre 18

anniversaire.

Question 3

A)Rente a 61 ans

Rente a 65 ans = 1114.17

Rente a 61 ans =793.29

1114.17-793.29 =320.88 ( 28.8% de 1114.17)

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Rйponse :, il recevrait 793.29 $/ mois

B)Calcul point mort

79329x48= 38077.92

38077.92/320.88= 118.67 mois

118.67/12 = 9.89 annйes

Rйponse : Donc 65 + 9.89 annйes = 74.89 ans ou 74 ans et +/- 10 mois ,

presque 7 5 ans

Question 4

A)Pour les personnes de catйgories 1 ils doivent avoir rйsidй au Canada pendant

40 ans aprиs l’age de 18 ans

B)Rйponse est 2 soit de 74 788$

C )premiиrement il faut en faire la demande, car cela n’est pas automatique

Pour y avoir droit, vous devez recevoir une PSV, Le montant а recevoir est

calculй selon la situation familiale et le revenu. La valeur des avoirs n’est pas

considйrйe.

D) L’admissibilitй а l’Allocation au conjoint est calculйe en fonction de l’йtat

matrimonial du revenu des deux conjoints. Ces prestations ne sont pas

considйrйes comme un revenu imposable et doivent кtre rйvisйes chaque annйe

en fonction des renseignements concernant le revenu qui sont inscrits sur la

dйclaration fйdйrale de revenus et de prestations. Elle se renouvelle automatique

si la personne est encore admissible. Par contre le conjoint qui en fait la

demande doit avoir habitй au canada pendant au moins 10ans aprиs ces 18 ans.

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Question 5

A) La rente de l’employeur devient rйduite а cause, qu’а 65 ans , la RRQ vient

s’intйgrer а la rente de l’employeur. Mкme si un employй prend sa retraite avant

65 ans , ce n’est qu’a cet вge que l’intйgration se fait.

B) simplement qu’a 65 ans la rente de l’employeur sera rйduit, mais sera

remplacer par la Rйgie des rentes du Quйbec, pour un montant similaire. Par

contre, il est possible que vous receviez un montant supplйmentaire, vous aller

pouvoir demander votre pension de la sйcuritй de vieillesse.

C) Je lui recommanderai de faire immйdiatement une demande pour obtenir sa

rente de la RRQ, parce que , la rйduction de la rente interviendra seulement а

l’вge de 65 ans et ce mкme si il commence а recevoir sa rente de la RRQ avant

65 ans.

Question 6

A) Droit de rente pour 2017

(2% x 160 000) –(0.7% x55 300)=

3200 - 387.1 = 2812.90$

Droit de rente est de 2812 .90 $ pour 2017

B) FE de 2017

9 x 2812.90-600=24716.10

C) Pour 2018, vous pouvez verser le moindre des montants suivants, soit 26,230

$ ou 18 % de votre revenu gagnй de l'annйe prйcйdente

160 000*18% =28 800

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Donc = 26100 $

Moins FE= 24716.10

= 1283.90 $

Question 7

A)

Possibilitй d’accumuler plus d’йconomies а l’abri de l’impфt : Le montant annuel

maximal qu’une personne peut verser dans un RRI peut кtre plus йlevй que celui

qu’elle peut verser dans un rйgime enregistrй d’йpargne-retraite (REER) lorsque

l’вge du participant dйpasse 40 ans.

Possibilitй de reporter l’impфt au dйcиs du participant sur certaine somme

accumulй dans le RRI dans le cadre d’une relиve familiale si le fils ou la fille

participe aussi au rйgime.

Possibilitй de racheter le service passй auprиs de de l’entreprise crйant ainsi une

dйpense importante dйductible pour la sociйtй selon les REER disponible.

-

un REER : Les RRI ont йtй conзus pour maximiser les prestations а l’abri de

l’impфt. Les droits de cotisation annuels qu’une personne peut verser dans un

REER sont donc presque nuls en raison du facteur d’йquivalence (lequel

correspond а la valeur des prestations du RRI touchйes l’annйe prйcйdente).

Dans le but d’optimiser le RRI, il faut que la personne d’affaires cotise plus que

...