Assurance vie

TABLE DES MATIÈRES

INTRODUCTION        4

MANDAT/CONTRAT DE SERVICE        5

OBECTIFS FINANCIERS        6

ANALYSE ET CONSTAT DE LA SITUATION        7

OPTIMISATION        10

CONCLUSION ET RECOMMANDATIONS        11

RÉVISION PÉRIODIQUE        12

ANNEXES

1. ABSF
2. Calcul des liquidités succesorales
3. Evaluation des besoins en assurance
4. Calcul de la capacité de payer

INTRODUCTION

Bonjour M. et Mme D’Amour,

Lors de notre dernière rencontre, nous avons discuté de vos préoccupations si un décès de l’un ou l’autre des conjoints. Vous m’avez mentionné que vous désirez, en cas de décès, que les sommes accumulées soient conservées pour la retraite du conjoint survivant. Ainsi, dans ce rapport, vous retrouvez toutes l’information que j’ai utilisée afin de réaliser votre dossier pour satisfaire vos besoins en matière d’assurance.

Suite aux conversations que nous avons tenues, j’ai constaté que vos objectifs sont les suivants :

1. vous souhaitez une retraite dans 10 ans.

2. Vous souhaitez verser la somme de 150 000$ à chaque enfant au décès de chaque membre du couple.

3. Vous souhaitez maintenir un niveau de vie mensuel équivalent à 80% du cout de vie actuel.

4. En cas de décès de M., Mme désire conserver la voiture et acquitter la dette.

Afin de réaliser vos calculs, j’ai utilisé les données suivantes :

1. Les retenues d’imposition pour M. sont de 45% et pour Mme, 40%.

2. Le taux effectif d’impôt du conjoint survivant est de 40%.

3. le coût de vie souhaité est de 3 800$ par mois, et ce, impôt retenu.

4. Les dépenses reliées au décès sont de 9000$ par personne et l’impôt en cours, de 3000$.

5. Le taux de rendement des placements à utiliser est de 3%.

MANDAT/CONTRAT DE SERVICE

Vous retrouverez le document à l’annexe 1.

OJECTIFS FINANCIERS

À l’annexe 2, vous retrouverez le questionnaire ABSF qui m’a permis d’établir les objectifs financiers de chacun des membres du couple selon ses avoirs et dettes.

1. PRIORITÉ DES BESOINS

Pour monsieur et madame D’Amour, les priorités sont :

• Objectifs liés au décès (assurance vie, dette hypothécaire) : urgent et important.

Les clients désirent que lors du décès de l’un des conjoints, à chaque décès, que les enfants reçoivent la somme de 150 000$, soit la somme de 300 000$.

• Objectifs liés au cout de vie : urgent et important.

Les clients désirent maintenir un niveau de vie mensuel de 3 800$ net. Ils souhaitent maintenir 80% du cout de vie actuel. Vous désirez maintenir ce niveau de vie du conjoint survivant jusqu’à la retraite, soit pour période de 13 et 10 ans.

• Objectifs liés aux dettes du conjoint : urgent et important.

Mme désire qu’au décès de M. la dette sur la voiture soit libérée afin qu’elle puisse conserver celle-ci sans avoir à se soucier des versements.

ANALYSE ET CONSTAT DE LA SITUATION

VOIR ANNEXE 3 POUR LES TABLEAUX COMPLETS

Il est crucial de déterminer les liquidités successorales pour déterminer le besoin en assurance. Dans votre situation, il y a un déficit puisque vous désirez laisser un leg à chacun de vos enfants de 150 000$ pour chaque décès.

Par la suite, il faut déterminer le capital permettant de produire un revenu suffisant. Il faut donc calculer le coût de vie avant et après le décès des deux membres du couple. Il faut calculer ce revenu à combler dans l’éventualité d’un décès. Il faut être en mesure de remplacer ce salaire afin de maintenir le plan.

Par la suite, il faut être en mesure de bien évaluer les revenus à combler. Il est donc primordial d’actualiser la valeur monétaire à travers le temps.

Cela me permet donc d’évaluer les besoins en assurance.

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