ADM1700 Principes de l’assurance de personnes

TRAVAIL NOTÉ 1

(30 points)

Feuille d’identité

Nom                             Prénom                     

Numéro d’étudiant                     Trimestre                

Adresse                     

                     Code postal                     

Téléphone        Domicile                             Travail                             

        Cellulaire                     

Courriel                     

Nom de la personne tutrice                      

Date d’envoi                     

[pic 2]

Réservé à l’usage de la personne tutrice

Date de réception                             Date de retour                     

Note                     

Commencez la rédaction de votre travail.

SCÉNARIO

Ce matin, j’ai rendez-vous avec Monsieur Vaillancourt et son épouse, Madame Savard.  Nous avons un ami commun (Marc) qui leur a parlé de mon travail. Je ne connais pas leurs attentes et leurs objectifs mais je sais qu’ils sont des personnes très sociales et amicales. Dès leur arrivée, je perçois leur enthousiasme et dynamisme.  Monsieur me sert la main avec empressement et me présente sa conjointe.  Ils sont souriants et réceptifs.  

Je me présente et leur explique mon rôle.  Sans même attendre la fin de ma présentation, madame me parle de leurs enfants, de leur travail, des voyages qu’ils ont faits et ceux qu’ils sont en préparation.  Elle gesticule beaucoup et elle parle rapidement. Elle me tend une enveloppe qui contient plusieurs documents (talon de paie, compte bancaire, etc.). Je les propose de remplir avec eux le questionnaire de planification financière personnelle pour avoir toutes les informations nécessaires et ainsi, ne rien oublier.  J’apprends les informations suivantes :

● ils sont mariés depuis 6 ans sans contrat de mariage; leur testament et mandat en cas d’inaptitude sont faits;

●madame est gérante dans une boutique de vêtements avec un salaire annuel de 38000$ et monsieur est mécanicien dans une PME avec revenu annuel de 52000$; leur taux d’imposition respectifs est de 36% et 38%, ils travaillent au même endroit depuis 7-8 ans;

●ils sont locataires dans le duplex de la maison des parents à monsieur; à leurs décès, monsieur l’aura en héritage; ils ont 2 enfants (1 ½ et 3 ans); les parents de monsieur s’occupent d’eux en leur absence;

●ils ont aucune assurance-vie (personnelle ou collective) ou invalidité.

●chacun veut qu’en cas de décès, le conjoint survivant puisse conserver le même rythme de vie;

●lors du décès de l’un ou de l’autre, ils veulent que les enfants puissent poursuivre des études qu’ils désirent sans souci financier;

●ils ont aucune dette, Ils payent tous les achats comptants; ils sont chacun une carte de crédit et une marge de crédit pour pallier aux imprévus;

●ils ont chacun un peu d’épargne (reer), mais aucune épargne systématique; ils savent bien qu’ils n’ont rien d’accumuler pour la retraite, leur employeur respectif n’offre pas de fond de pension;

●ils sont des sportifs; monsieur joue au hockey 2 fois/semaine, madame pratique la course à pieds 3-4 fois/semaine et la nage 2 fois/semaine.  Le plus vieux des enfants vient de commencer les cours de natation, sa sœur l’an prochain.

Pour eux, le plus important, c’est d’avoir une protection vie et invalidité.  Ils veulent qu’en cas de décès, tous les autres membres de la famille soient à l’abri des problèmes financiers. Ils posent beaucoup de questions en lien avec ça.  

Après la rencontre, je les raccompagne en leur expliquant qu’au prochain rendez-vous dans 1 semaine, je leur remettrai le plan de planification. Je leur remets ma carte professionnelle pour qu’ils puissent me contacter s’ils ont des questions ou des besoins particuliers.

QUESTIONNAIRE ABSF

Voir le questionnaire en annexe

PRIORITÉ DES BESOINS

Urgente et importante : Assurance vie et invalidité

Le couple n’a aucune protection vie et invalidité.  Il est donc urgent et prioritaire de régulariser la situation.

Urgent : situation financière en cas de décès

Madame et monsieur veulent s’assurer, en cas de décès, que le reste de la famille ne manque de rien. Ils veulent que le conjoint survivant et les enfants puissent conserver le même rythme de vie.

Important : planifier les études des enfants

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