Adm1700 Principes de l’assurance de personnes

Principes de l’assurance de personnes[pic 1]

CORRIGÉ

Sous la responsabilité de
Clément Hudon, professeur

Version 20190909

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TABLE DES MATIÈRES[pic 3]

1. L’INDUSTRIE DE L’ASSURANCE ET NOTIONS DE BASE ............................................  5

2. LE CYCLE DE VENTE ET LE CLIENT  ..........................................................  8

3. L’INDUSTRIE DE L’ASSURANCE DE PERSONNES ...............................................  11

CAS PRATIQUE 1 : MONSIEUR JOVIAL .........................................................  13

4. LES PRODUITS D’ASSURANCE DE PERSONNES ................................................  15

5. ANALYSE ET PLANIFICATION ..............................................................  20

CAS PRATIQUE 2 : MONSIEUR LEROUX ........................................................  24

MINI-CAS ..............................................................................  37

ÉVALUATION DU BESOIN EN ASSURANCE VIE ...................................................  37

CAS PRATIQUE – MONSIEUR ET MADAME TREMBLAY........................................... 37

CAS PRATIQUE – MONSIEUR  ET MADAME  GIGUÈRE ............................................  40

CAS PRATIQUE – MONSIEUR ET MADAME  GAGNON ............................................  42

ÉVALUATION DU BESOIN – ÉTUDES ...........................................................  44

CAS 1. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 44

CAS 2. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 44

CAS 3. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 45

AUTRES SCÉNARIOS DE CAS. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 46

CAS 1. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 46

CAS 2. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 46

CAS 3. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 47

PRINCIPES DE L’ASSURANCE DE PERSONNES        5[pic 4]

ACTIVITÉ DE RÉVISION

1. L’INDUSTRIE DE L'ASSURANCE ET NOTIONS DE BASE

Voici les énoncés des réponses et, entre parenthèses, les titres des sections où nous avons abordé ces notions.

1.   Voici ce qui différencie une compagnie d’assurance vie « par actions » d’une com- pagnie « mutuelle » d’assurance vie (Formes juridiques) :

La compagnie d’assurance vie « par actions » est une personne morale, détenue par des actionnaires, alors qu’une compagnie « mutuelle » d’assurance vie est constituée de mutualistes, propriétaires de contrats.

2.   Il y a deux sortes de contrats d’assurance vie (Assurance de personnes et dévelop- pement des affaires) :

−    l’assurance en cas de vie;

−    l’assurance en cas de décès.

3.   La rente viagère est un contrat souscrit auprès d’une société d’assurance vie, pré- voyant le versement d’un revenu périodique durant toute la vie de l’assuré (Assurance de personnes et développement des affaires ➡ Les rentes).

4.   Les cinq phénomènes socioéconomiques qui influencent l’industrie de l’assurance des personnes (Assurance de personnes et économie) sont :

−    la dénatalité;

−    le vieillissement de la population;

−    le niveau de scolarisation;

−    la globalisation des marchés;

−    le décloisonnement des institutions financières.

6        CORRIGÉ[pic 5]

5.   Les trois principales institutions de contrôle et de réglementation du marché des assurances personnes (Cadre législatif et réglementaire au Québec) sont :

−         le Bureau des services financiers (BSF), devenu en 2004 l’Autorité des marchés financiers (AMF);

−         la Chambre de la sécurité financière (CSF);

−         la Chambre de l’assurance de dommages (CAD).

6.   Les huit disciplines et catégories de la planification financière (Cadre législatif et réglementaire au Québec ➡ Choix du mode d’exercice dans les disciplines recon- nues) sont :

−         l’assurance de personnes;

−         l’assurance collective;

−         la planification financière;

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