Que proposer à son client selon ses attentes et besoins durant cette crise?

Introduction : En ces temps complexes de crise sanitaire, il est nécessaire de conseiller au mieux ses clients en matière d’épargne et de placements. Dans cette synthèse, nous aborderons les différents produits d'épargne et de placements que l'on pourrait proposer tout en prenant en compte les besoins du client et ses attentes. La problématique suivante pourrait être” Que proposer à son client selon ses attentes et besoins durant cette crise? “

En premier lieu, une crise ou un conflit entraîne le client à vouloir épargner et ou placer son argent pour avoir en cas de problèmes, “une roue de secours “ .

Analysons dans un premier temps, les produits d'épargne et de placement adéquats selon la situation.

Assurances vie :

Avantages : il permet un placement monosupport tel que le fonds euros ou le multisupports pour diversifier le placement c ‘est à dire un mixte de fonds Euros et d’Unités de compte ( titres de bourse). Une fiscalité avantageuse si le client ne retire pas son argent avant 8 ans.

Il peut désigner de plus des bénéficiaires en leur versant un capital pour assurer leur avenir en cas de problèmes. Possibilité de détention multiple et de plus il peut programmer lui même ses versements et son montant.Retrait à tout moment. Il n'y pas de plafond contrairement aux livrets d ‘épargne plus classiques

Inconvénients : un retrait anticipé ne permet pas de profiter de la fiscalité avantageuse

et des frais d'arbitrage, droits d ‘entrée

le financement participatif apparaît comme un placement attractif. En effet, il s’agit d’un placement qui n’est pas directement corrélé aux marchés financiers. Ainsi, votre rentabilité ne dépend pas des fluctuations de ces derniers.

Via une plateforme, vous investissez dans une entreprise, à partir de quelques dizaines d’euros. Elle vous rembourse ensuite votre capital, moyennant des intérêts. Ce mode de financement connaît une forte croissance en France.

Investir dans l’immobilier

Si le client est intéressé par l'investissement dans l'immobilier , , la valeur de son bien immobilier pourra diminuer mais il lui restera toujours un actif tangible. C’est notamment pour cette raison que l’immobilier est un placement qui tend à rassurer les investisseurs. Par exemple, investir dans un bien et le louer, vous apportera un revenu locatif, ce qui fait un revenu d'appoint assez régulier ( dans la mesure où le locataire paie ses loyers de façon assidue) ou proposer son bien en location saisonnière.

En analysant ces diverses possibilités d ‘épargne et de placement, le client se rassure sur

l ‘avenir ( pour lui et ses proches), le devoir du conseiller est de proposer à son client un produit adapté a ses attentes et ses besoins du moment. C’est au moment de la découverte client, en posant les questions sur sa situation familiale,professionnelle et ses projets que le conseiller pourra indiquer le meilleur produit.Cette phase de découverte est primordiale pour proposer le bon produit au moment opportun.Par exemple dans le cadre de

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