Mettre en évidence le rôle du système bancaire dans l'activité économique

Thème 1 : Le repérage des activités et des acteurs du monde bancaire.

Chapitre 1 : Mettre en évidence le rôle du système bancaire dans l'activité économique.

(+ polycopiés)

        I- Le circuit économique et les agents économiques.

Circuit économique : Schéma qui permet d'identifier les relations entre les différents acteurs économiques. Ces relations sont basées sur les biens et les services.[pic 1]

Le circuit économique est composé de plusieurs agents économiques :

• Les entreprises
• Les ménages
• Les administrations
• La banque
• Le reste du monde

Quand on parle de banque, on parle également d'institutions financières, d'organisme financier.

                1- Les entreprises

Def : entité qui combine des facteurs de production (capital → matériaux et travail → salariés) dans le but de produire un bien ou un service afin de satisfaire un besoin.

On peut classer les entreprises en fonction de différents critères :

• Le statut juridique ( SA, SARL, SAS, EURL, EIRL, Associations...)
• La taille (CA, nombre de salariés)
• L'activité (Primaire, Secondaire, Tertiaire)

Secteur primaire : Exploitation des ressources naturelles

Secteur secondaire : Transformation des ressources naturelles

Secteur tertiaire : production de biens et services

                2- Les ménages

Def : c'est un groupe de personnes qui vivent sous le même toit et qui ont une communauté de vie. Ils perçoivent des revenus en contrepartie de leur participation à l'activité économique (de leur travail)

Il existe deux types de revenus pour les ménages :

• Le revenu primaire (salarié → salaire, fonctionnaire → traitement, médecin → honoraires, loyers, dividendes... )
• Le revenu de transfert (aides comme par ex les allocations, le RSA, etc...)

Fonctionnaire : Il travail pour une collectivité territoriale, une organisation publique.

Salarié : Il travail pour une organisation privée.

Les ménages perçoivent des revenus et paient en contrepartie des impôts. Ce qui reste lorsqu'on fait la différence est « le revenu disponible ». Ce revenu est affecté à la consommation ou à l’épargne.

                3- Les Administrations

Il existe deux types d'administrations :

• Centrales : composées de ministère de leur propre organisation
• Territoriale : Région, département, communes

Def : elles ont pour fonction d'assurer les services publics marchand ou non marchand (ex : éducation). Elles doivent gérer, aménager un territoire. (Parcs, routes, permis de construire, etc...)

L’état peut déléguer des tâches à des collectivités territoriales comme par ex les élections électorales qui se déroulent souvent dans les écoles élémentaires car elles appartiennent à la commune et que l’État leur délègue cette tâche.

Les administrations interviennent dans le versement de prestation sociale.

Pour assurer leurs missions, les administrations ont besoin de recette dont les impôts et taxes (ex TVA)

Administration de sécurité sociale : organisme paritaire qui sont gérer par les représentants des employeurs et salariés (ex : CGT, CFDT, MEDEF…). C'est ceux qui définissent le montant des cotisations.

L’État se porte garant des dettes des organisations publiques. La dette de tous les organismes publics tous les ans est d'environ 2000 milliards d'€.

                4- Les institutions financières (banques et autres organismes financiers)

L'activité principale des banques est de collecter des dépôts et d'octroyer des crédits en contrepartie.

Leurs but est de mettre en relation les agents à capacité de financement avec les agents à besoin de financement.

Leur activité de crédit peut être source de création monétaire.

                5- Le reste du monde

Le reste du monde correspond à tous les agents économiques situés à l’étranger qui réalisent des transactions, des échanges avec des agents de l'économie nationale.

Circuit économique : Sa fonction est de représenter les échanges entre les différents agents.

[pic 2]

        II- La monnaie

La monnaie a 3 fonctions :

• Unité de compte : elle sert à mesurer la valeur des choses. Ça permet de comparer les

produits entre eux.

• L’intermédiaire des échanges 
• Réserve de valeur : la monnaie peut être épargnée pour une consommation future.

Risque : S'il y a une inflation, on va perdre du pouvoir d'achat.

Avantages : On peut le placer pour l'épargner sans qu'il perde de valeur avec le taux d'intérêt qui est d'environ 0,75 % aujourd'hui.

Il y a deux formes de monnaie :

• La monnaie fiduciaire : c'est une marchandise dans laquelle tout le monde doit avoir confiance. Elle se compose de pièces et de billets.
• La monnaie scripturale : c'est une monnaie imaginaire. Ce sont des écritures que l'on trouve dans les comptes de banque. Elle circule par des instruments de paiement comme la CB, le chéquier, les virements.

La mesure de la quantité de monnaie est la masse monétaire.

Def : La masse monétaire est composée de plusieurs agrégats qui se définissent comme des indicateurs qui regroupent les actifs permettant des achats, le règlement de dette.

Il y a 3 agrégats monétaires :

• M1 : pièces, billets, soldes des comptes à vue
• M2 : M1 + soldes compte sur livret (tous les livrets) + placement à terme inférieurs à 2 ans.
• M3 : M2 + tous les instruments négociables émis par les institutions financières (ex : les OPCVM, les SICAV, les certificats de dépôts, les obligations à moyen terme)

La masse monétaire est liée à l'inflation.

        La création monétaire :

def : La création monétaire se définit comme des modalités par lesquels une nouvelle monnaie vient augmenter la quantité de monnaie détenue par les agents résidents.

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