Exercice analyse patrimoniale

LEROY Anais        DM Analyse Patrimoniale        BTSPI2

Pour commencer, nous allons calculer le salaire du couple et également voir pour combien ils pourront s’endetter avec un taux de 30% maximum.

Salaire:

        —> M. Zazy : 2000 x 12 = 24 000€ /an

        —> Mme Zazy: 2300 x 13 = 29 900 / 12 (an) soit 2491,67€/ mois

Taux d’endettement à 30%:

        —> 2491,67 + 2000 = 4491,67 x 30% = 1347,5€

Le couple pourra s’endetter de 1347,5€ par mois avec un taux d’endettement à 30%.

Part de l’apport personnel:

La vente de leur bien leur rapporte 225 000€.

Ils ont placé une somme de 20 000€ sur un apport d’assurance vie qui augmente de 4% chaque année , il y a 6 ans, c’est à dire:

• 20000 + 4% = 20 800€
• 20800 + 4% = 21 632€
• 21632 + 4% = 22 497,17€
• 22497,17 + 4% = 23 397,17€
• 23397,17 + 4% = 24333,06€
• 24333,06 + 4% = 25306,38€

La part de l’apport personnel = 225 000 + 25306,38 = 250 306,38€

Calcul de la somme à emprunter:

        —> 425 000€ + 4% de frais d’agence (soit 17 000€) = 442 000€

        —> 442 000€ + 6,26% de frais de notaire (soit 27 669,2€) = 469 669,2€

Le total de l’emprunt sera de 469 669,2€.

Etant donné, que M. et Mme Zazy ont un apport personnel de 250 306,38€, nous allons donc calculer la part de l’apport personnel par rapport au montant global:

        —>  469 669,3€ - 250 306,38€ = 219 362,92€ (hors assurance)

M. et Mme Zazy devront faire un emprunt de 219 362,92€ (hors assurance).  

Nous allons calculer le pourcentage de la part d’apport personnel par rapport au montant global afin d’obtenir le taux qui nous est proposé hors assurance:

        —> (250 306,38 x 100) / 469 669,2 = 53,29%

Nous pouvons voir sur la grille de financement que le taux est de 4,2% pour un apport supérieur ou égal à 40%.

M. Zazy et Mme Zazy souhaitent s’endetter sur une période maximale de 20 ans, en se référant sur le tableau de la grille de financement, nous pouvons voir qu’avec un taux à 4,2% étalé sur 20 ans, nous obtenons un coefficient de 6,123887.

Soit:

        —> (219 362,92€ x 6,123887) / 1000 = 1343,35€ / mensuel

L’emprunt reviendrait à 1343,35€ par mois (hors assurance).  

Calcul du taux d’effort mensuel hors assurance:

On nous dit que le coût de l’ADI représente 0,24% sur le prêt principal.  

        —> (219 362,92 x 0,24%) / 12 = 4387,26€

Le taux d’effort mensuel hors assurance revient donc à:

        —> (1343,35 x 100) / 4387,26 = 30,62%

Le taux d’effort mensuel su couple hors assurance est de 30,62%.

Coût mensuel de l’assurance décès invalidité pour le couple:

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