Marketing Bancaire

Section 1 : Notions sur le secteur bancaire

1.1. Survol historique : 1

1.1.1. La banque dans l’antiquité :

On peut faire remonter l’origine de la banque à Babylone, ou, dès le 2ème millénaire avant J-C, le prêt sur marchandises se pratiquait déjà dans l’enceinte des temples. Avec l’apparition de la monnaie, vers le 7ème siècle avant notre ère, les opérations de prêts et de dépôts ont pris un nouvel essor : après s’être exercées dans cadre religieux, elles relèveront, à l’époque classique, de la compétence de personnages laïcs, les TRAPIZITES.

Sous l’empire romain, des banquiers privés, les ARGENTAII, jouent un rôle semblable, mais ajoutant à leur activités l’avance de fonds pour le compte de leurs clients, moyennant intérêt. Jusqu’au moyen age, les activités de banques ne concerneront essentiellement que des opérations de caisse, le crédit restant rare.

1.1.2. Du moyen âge à la renaissance :

Cette époque marque l’avènement d’une remarquable expansion du commerce de banque à partir des croisades qui stimulent considérablement les échanges internationaux.

Ce sont principalement les Italiens (la première banque a été crée a Venise en 1951, et florence était une place bancaire de première importance), mais également les Juifs, qui donnèrent naissance à une activité de banque mieux ordonnée, assise sur la création de nouveaux instruments financiers (lettre de paiement, lettre de change…) permettant le développement du crédit et facilitant la circulation de la monnaie.

1.1.3. De la renaissance au 18ème siècle :

La renaissance voit la poursuite de l’expansion et de la spécialisation des activités bancaire avec la création de véritables multinationales : les FUGGER en Allemagne, les MEDICIS, ALBERTI et STOZZI en florence, ainsi que plusieurs grandes familles génoises, milanaises vénitienne. Assoient leur puissance politique sur leurs activités financières, favorisées par des innovations telles que le chèque ou la comptabilité. Dans le même temps, des établissements bancaires comparables à ceux qui existent aujourd’hui, apte à recevoir des dépôts et à pratiquer la tenue des comptes, font leur apparition, à l’image de la BANCO DI SAN GOIRGIO à Gênes.

1 COLLECTION MICROSOFT -R- ENCARTA -R- 2005

Le marketing bancaire

La modernisation de l’économie se poursuit à partir du 17ème siècle, principalement a partir des centres très actifs que sont devenus Londres et Amsterdam, qui font figure de places financières mondiales.

1.1.4. La banque moderne :

A partir de la fin du 18ème siècle, mais surtout au 19ème siècle durant lequel se produit la révolution industrielle, l’essor des banques est favorisé par trois facteurs :

 Le développement de la monnaie fiduciaire (billets de banque)

 Le développement de la monnaie scripturale (en compte)

 Le développement du financement des entreprises industrielles et commerciales par le biais d’émissions de titres, ancêtre des valeurs mobilières.

Cette période correspond également à la concentration du système bancaire, avec l’apparition de grands établissements (Société Générale, Crédit Lyonnais, Barclays Bank, Deutsch Bank…etc.) et, dans tout les pays, les premières tentatives de l’Etat pour organiser une véritable tutelle du secteur.

Au 20ème siècle, face à la crise économique de 1929, s’impose l’idée que la profession doit faire l’objet d’un contrôle, car fluctuations de l’activité bancaire sont susceptibles d’avoir des retentissements sur l’ensemble de l’activité économique.

Ce contrôle s’est caractérisé par :

 La classification des banques et d’un encadrement de leurs activités par la banque centrale.

 La création d’un conseil national du crédit.

1.2. Définition de la banque :

Banque : « établissement de crédit ayant pour objet de procurer des services financiers au particuliers ainsi qu’aux entreprises qu’elles soient privés ou publique » 1

Ces services sont fournis par un réseau d’institutions différentes telles que les banques d’affaires, les banques commerciales et les institutions financières spécialisées.

1 www.banque-info.com date de consultation : 5/11/2008

Le marketing bancaire

« La banque est une institution financière assurant par création monétaire, une grande partie du financement de l’économie grâce à des prêts variés, adaptés aux besoins des emprunteurs. Les banques assurent également la circulation de la monnaie scripturale »1

La fonction fondamentale de la banque (commerciale) est l’intermédiation entre les déposants et les emprunteurs (l’intermédiation financière), et entre créanciers et débiteurs pour ce qui est des transferts de fonds (intermédiation dans la gestion des moyens de paiement) ; le banquier est un intermédiaire entre tireur et bénéficiaire d’un montant transféré.

Par opposition, on appelle désintermédiation toute possibilité de réaliser des opérations hors circuits bancaires, le marché financier par exemple.

1.3. L’activité bancaire :

L’activité de banque consiste à collecter des fonds qui, mobilisés sous des formes variables (par l’octroi d’un prêt par exemple) permettent le financement de l’activité économique.

Les banques englobent la réception des fonds publics, et les mettent à la disposition de la clientèle, ainsi que la gestion des moyens de paiement. Les fonds recueillis sont affectés à la conduite d’opérations de crédit, elles-mêmes génératrices de nouveaux dépôts par le supplément de monnaie qu’elles sont amenées à créer :

Les

...