Théorie bancaire

Théorie bancaire

Introduction

Objectifs :

• Culture bancaire et financière

• Comprendre les enjeux du métier (gestion du risque, stratégie commerciale, évolution du métier..)
• Presse

• Théorie / pratique

Qu’est-ce qu’une banque ?

• Etablissement financier, qui recevant des fonds du public, les emploie pour effectuer des opérations de crédit et des opérations financières, et est chargé de l’offre et de la gestion des moyens de paiement.
• Ensemble des opérations effectuées par les établissements bancaires : lieu ou s’exécutent ces opérations

Fonds du public ?

Dépôt des particuliers : soldes laissés sur les comptes, livret d’épargne.

Dépôt des entreprises : compte à vue, certificat de dépôt, comptes à terme.

Opérations de crédit ?

• Crédit aux particuliers

• Découvert
• Crédit consommation
• Crédit immobilier

• Crédit aux entreprises

• Crédit à l’acquisition
• Prêt LBO
• Découvert
• Cession de créance

LBO : façon d’acheter avec un effet de levier, on achète une entreprise en créant un holding qui va la racheter, ce holding va s’endetter pour acheter la société. Cette dette va se rembourser par la rentabilité et les dividendes. Si l’entreprise ne dégage pas assez de résultat il n’y a pas de remboursement.

La banque dépend de ses clients mais aussi des marchés financiers.

Une banque ça peut exploser ?

Paniquebancaire ou bankrun : mouvement panique, un ensemble de gens se précipite à retirer leur argents dans les banques.( exemple : chypre, grèce)

Crise des sub-primes : fragilité des systèmes bancaires,

Les enjeux :

• Les banques et autres institutions financières font que les marchés financiers fonctionnent.
• Sans elles, les marchés financiers ne seraient pas capables de transférer les fonds des agents qui épargnent vers ceux qui ont des projets d’investissement.
• Leurs effets sur l’ensemble de l’économie sont donc importants.

L’activité bancaire est donc très surveillée pour garder confiance/ prudence ( ACPR).

La banque repose sur la confiance, elles doivent faire preuve de prudence, rassurer leurs clients, vérifier la solvabilité du client. La banque maximise ses chances que ses clients le remboursent, si ce n’est pas le cas, elle a une garantie.

Les défis des banques ?

• Améliorer l’image des banques
• Les banques en ligne et les néobanques auraient concrétisé 1,3 millions d’ouvertures de comptes bancaires en 2017. Cela représente 36% du nombre total annuel des souscriptions pour l’ensemble des acteurs.
• Les banques en ligne ne sont pas rentable : coût d’acquisition de la clientèle, poids des investissements marketing, ratio entre les clients actifs et les clients jugés opportunistes.
• Fintech, crowdfunding, financement participatif
• Les nouvelles technologies : investissements,

Cela crée des enjeux des moyens de payement : application, commissions

Les banques répliquent à coups de millions :

Compte nickel racheté 250 millions par BNP ; Leetch rachat de 50 millions par Arkea Banque ; KisskissBankBank racheté par la Banque postale

• Capter le client

Des revenus sous pressions :

• Atteignant 145,7 milliard d’euros, le produit net bancaire 2016 (CA) des 6 plus grands groupes bancaires français s’est inscrit en très léger repli par rapport à 2015.

• Le produit net bancaire (PNB) agrégé n’augmente que de 0,5% entre 2016 et 2017 à 146,4 milliards d’euros.

Les taux d’intérêt bas pèsent sur la rentabilité des banques.

Difficulté à facturer les services :

• Les clients ne sont pas habitués â être facturé des services

Les différents métiers de la banque :

• Banque de financement et d’investissement
• Banque de détail en France
• Banque de détail à l’étranger
• Financements spécialisés
• Gestion d’actifs et assurances
• Autres

Objectifs du cours

• Comprendre le fonctionnement du système bancaire et son positionnement dans le système financier
• Connaître le panorama bancaire
• Comprendre les risques du secteur bancaire
• Connaître les mécanismes de contrôle du secteur bancaire
• Analyser les défis qui attendent les banques

Examen final : 3 partie : qcm 60 questions, questions réflexion, un article

Exemple : Quelles sont les ressources des banques

Sommaire :

• Panorama du système financier
• Banque et gestion des institutions financières
• Analyse économique de la régulation financière
• Industrie bancaire en UE, France, Etats Unis
• Crises financières et paniques

Livre : parlons banque en 30 questions , Jézabel Couppey – soubeyran

Chapitre 1 : Panorama du système financier

• Les banques ne sont pas les seuls acteurs du système financier
• Autre moyen pour obtenir des fonds ?
• Vue d’ensemble du système financier

Sommaire

Section 1 : Fonction des systèmes financiers

• Permettre de transférer des fonds depuis les agents économiques qui épargnent

• Ménages, entreprises, collectivités publiques

• Vers les agents économiques qui souhaitent emprunter, i.e dépenser plus que leur revenu.

• Le marché est l’intermédiaire entre

• Les agents à capacité de financement
• Les agents à besoin de financement

Capacité de financement :

Investisseur- préteurs = ménages, entreprises, état et autres collectivité publiques, restes du mondes => Marché financier => Besoin de financement = emprunteurs : entreprises, état et autre collectivité publiques, ménages, reste du monde

Le bon fonctionnement du système financier est indispensable pour la performance d’une économie, sinon l’investissement est coupé.

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