Système bancaire au maroc

Comme nous l'avons vu, le mécanisme financier, est le procédé par lequel est assuré le financement de l'économie.

L'intermédiation financière, l'un de ces mécanismes, au sens de GURLEY et SCHAW assure le financement indirect.

La fonction de ces intermédiaires est en plus de la production des ressources financières (monnaie), la transformation et la prise de risque.

C'est ainsi que dans cette section, nous allons présenter d'une manière générale le système bancaire et distinguer les institutions financières. Nous avons, cependant, jugé utile d'étudier l'économie et la gestion de la banque, car elle constitue le pivot de ce financement.

I- Présentation générale du système bancaire

L'organisation du système bancaire s'est accomplie en Europe depuis le 19e siècle. A chaque stade de l'évolution de l'économie, le financement de la production a été réalisé par des institutions et mécanismes mettant en œuvre des techniques financières élaborées. L'essor de la finance a dans un premier temps évolué parallèlement à la progression des échanges et du commerce national et international. Dans un deuxième temps le système bancaire moderne à subi des améliorations suite à des changements politiques, sociaux et économiques causés par la succession des crises et guerres. De nos jours ce système acquiert un caractère international.

Le système bancaire peut être défini comme étant un ensemble d'institutions et de mécanismes permettant le fonctionnement des banques. Ces banques créent la monnaie en consentant des crédits. Elles procurent donc à l'économie des instruments de payement, en mettant à la disposition des clients leur propre monnaie ou la monnaie émise par la banque d'émission. Cette fonction monétaire qui les distingue des autres organismes financiers ne doit pas faire oublier qu'elles sont elles même des institutions financières.

II- Les institutions financières

Les institutions financières sont un ensemble d'organismes financiers qui collectent des ressources d'épargne liquide et interviennent sur les marchés de capitaux. La nomenclature actuelle des institutions financières françaises considère que toutes les institutions financières sont désormais regroupées dans une seule catégorie, la catégorie des établissements de crédit dont le classement ne repose plus sur la nature des ressources collectées mais sur les caractéristiques et la spécificité de ces organismes. Ainsi on distingue:

• les banques : catégorie d'établissements de crédits habilités à recevoir du public des fonds et qui peut effectuer toutes les opérations de banques ;

• banques mutualistes ou coopératives (mutal savings banks) : ce sont notamment les crédits mutuels, la banque populaire, le crédit agricole habilités à recevoir du publique des fonds et qui peuvent effectuer des opérations de banques ;

• caisse d'épargne et de prévoyance (savings and loan associations) : habilitées à réaliser toutes les opérations de banques sous réserves de respecter une législation propre ;

• caisse de crédit municipal: Habilitées à réaliser

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