ADM1700 TN1

Scénario

Depuis quelques semaines j’offre mes services de planificatrice financière pour la compagnie d’assurance Flexi Solutions. J’ai rencontré quelques clients que ma famille et amis m’ont conseillés pour leur besoin financier. Aujourd’hui, je me prépare à rencontrer pour la première fois Monsieur Roy. Au téléphone, Monsieur Roy, m’a semblé méfiant de me rencontrer.

Celui-ci arrive quelques minutes à l’avance, me salue poliment tout en me regardant de la tête au pied. Arrivée dans mon bureau, Monsieur Roy analyse du regard mon bureau en souriant. Pour débuter notre rencontre, je me présente et lui explique mon rôle en tant que planificatrice financière. Il m’avoue avoir posé beaucoup de questions sur mon rôle en tant planificatrice financière. Je lui mentionne mes différents champs de compétence avec lesquelles je serais en mesure de répondre à ses attentes afin de réaliser sa planification financière.

Pour mieux faire connaissance, je lui propose de compléter le questionnaire d’analyse des besoins de sécurité financière (voir Annexe 2). Il semble ouvert, intéressé, minutieux et bien organisé. Il pose des questions qui le préoccupent et je lui mentionne quelques précisions. Monsieur Roy prend beaucoup de notes. Il examine tous les aspects avant d’envisager les différentes solutions. Ceci me permet d’apprendre les informations suivantes :

• Monsieur Roy et Madame Massé sont ensemble depuis maintenant 12 ans. Ils ont un garçon Olivier âgé de 9 ans et une fille Emma âgée de 7 ans.
• Monsieur Roy travaille pour la Ville de Montréal depuis 10 ans et Madame Massé travaille depuis 8 ans comme pharmacienne dans un Jean Coutu. Ils ont un revenu annuel de 110 000 $ et possèdent une assurance-vie et invalidité offerte par leurs employeurs. Monsieur Roy voudrait savoir si leurs couvertures sont suffisantes.
• Il veut s’assurer qu’en cas de décès, sa conjointe puisse conserver leur maison, et continuer à vivre normalement pour qu’elle puisse être en mesure de subvenir à ses besoins ainsi qu’à ceux des enfants, et ce jusqu’à tant que ceux-ci atteignent la majorité.
• Pour lui, les études c’est important. Il voudrait connaître les principaux programmes de régime épargne-étude pour ses enfants. Il aimerait commencer le plus rapidement possible à cotiser.
• Il aimerait fortement planifier, en cas de décès d’un des parents, une somme d’argent qui serait versée aux enfants afin de payer leurs études.
• Étant donné que leur départ à la retraite est prévu d’ici une trentaine d’années, la priorité de Monsieur Roy est que sa famille soit protégée en cas de décès.

Puisqu’il a amené tous les documents qui lui semblaient pertinents. Je prends quelques minutes pour regarder avec lui ses documents, soit leurs relevés de paie, leurs relevés bancaires, leurs documents d’emprunts (hypothèque, prêt automobile) ainsi que leurs couvertures d’assurance vie et invalidité offerte par leur employeur. Il s’est assuré que j’ai rapidement tous les documents pertinents afin de ne pas perdre de temps pour bien travailler sur son dossier.

Je le remercie de son efficacité et je lui mentionne que je vais traiter son dossier le plus rapidement possible. Je termine en lui demandant s’il y avait d’autres éléments à ajouter. Celui-ci me dit que tout semble parfait. Je lui mentionne de ne pas hésiter à communiquer avec moi s’il a des questions.

En nous dirigeant vers la réception, nous prenons ensemble un rendez-vous dans deux semaines pour la présentation du plan financier.

En quittant, à l’aide d’une poignée de main sincère, je le remercie pour sa confiance et je l’assure que ses projets sont entre de bonnes mains.

3. Priorité des besoins

Urgent et important : Situation financière en cas de décès

Monsieur Roy veut s’assurer qu’en cas de décès, sa famille ne manque de rien. Il veut que sa femme puisse être en mesure de conserver la maison et subvenir aux besoins des enfants. Il veut également planifier un montant pour les études des enfants.

Urgent : Planifier le financement des études des enfants

Monsieur Roy désire rapidement cotiser pour un fonds d’études. Il veut que ses enfants puissent accéder sans problème à des études supérieures sans être limités financièrement.

Important : Assurance-vie et invalidité

Monsieur Roy et Madame Massé possèdent une assurance-vie et invalidité offerte par l’employeur. Monsieur Roy veut s’assurer que les couvertures sont suffisantes selon leur situation.

Souhaitable : Planification de sa retraite

Étant donné que la retraite n’est pas prévue que d’ici une trentaine d’années, il préfère se concentrer avant tout des protections en cas de décès et des études pour les enfants.

4. Cueillette de données

Afin d’effectuer l’analyse du dossier de Monsieur Roy et de Madame Massé, il est important de connaître certaines données qui sont essentielles.

Pour mettre en place la planification financière en cas de décès selon les besoins de Monsieur Roy, je dois connaître les éléments suivants :

• Niveau de vie souhaité
• Patrimoine acquis
• Taux d’intérêt à utiliser
• Période de dépendance des enfants
• Budget
• Coût actuel d’une année d’étude
• Testament

Donc, selon les documents reçus et les informations fournies dans l’ABSF, il serait important d’obtenir rapidement de la part de Monsieur Roy les informations manquantes suivantes :

• Taux d’intérêt à utiliser
• Testament
• Budget
• Coût actuel d’une année d’étude

5. Mandat/Contrat de services

Voir annexe 1

6. Plan stratégique

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Montréal, le 20 avril 2020

Monsieur Pierre Roy

8844, boulevard des Bois

Montréal (Québec) H2H 9B2

Objet : Plan stratégique

No/Réf. : Dossier numéro 12345

Monsieur Roy,

Tel que discuté avec vous le 15 avril dernier, voici le plan stratégique de votre dossier d’ici notre prochaine rencontre.

Lors de cette rencontre, nous avons effectué une prise d’information complète de votre bilan. Je vais mettre en place un plan financier afin de connaître votre situation réelle. Ceci nous permettra de connaître votre situation financière et de vous rassurer en cas de décès. Je vais également vous présenter le programme et les avantages de cotiser pour les études des enfants.

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