ADM 7030 RAPPORT DE PLANIFICATION FINANCIÈRE INTÉGRÉE

Table des matières :

 Introduction………………………………………………………………………………… 4

 Gestion budgétaire……………………………………………………………………. 4-6

 Aspects stratégiques de gestion fiscale………………………………………. 7-8

 Planification pour retraite……………………………………………………………. 9

 Capacité financière …………………………......…………………………………….. 10

 Annexe 1 ………………………………………………………………………………… 11-15

 Annexe 2……………………………………………………………………………….. 16-17

 Suivi ………………………………………………………………………………………………18

Introduction :

Le document suivant consiste à rédiger un rapport complet de planification financière intégrée.

Pour commencer je vais analyser la situation actuelle de votre couple composé de M. Bonparent et Mme. Bohème. Ensuite, je ferais une synthèse des informations dans le but d’élaborer des recommandations et des stratégies pour vous guider dans votre planification et subvenir à vos besoins.

Pour cela, je vais utiliser les informations que vous m’avez remises dans le questionnaire pour me faire une idée de votre situation actuelle et connaitre vos désirs et vos projets

Gestion budgétaire :

Analyse :

• Votre valeur nette est de 372 850$, telle qu’établie à votre bilan pour le couple.

• Les revenus de placement à l’intérieur du CELI ne sont pas imposables.

• M. Bonparent vous avez financé l’achat de votre véhicule automobile sur une période de 5 ans, au taux de 7,5 % et madame Bohème à 8,5%. Ces intérêts ne sont pas déductibles aux fins fiscales.

• Valeur marchande de votre résidence est de 310 000$ et celle de vos automobiles et de 25 000$

• Le solde de votre hypothèque est de 125 000$

• Le solde de votre prêt automobile est de 28 000$

• Le solde de vos cartes de crédit et de 2000$.

• Le cout de votre n’inclut pas les sorties de fond suivante :

- Les impôts sur le revenu

- Les versements mensuels sur emprunts, sauf pour l’hypothèque résidentielle.

- Le paiement mensuel des cartes de crédit.

- Les projets spéciaux éventuels.

• Le tableau du cout de la vie si bas représente les composantes de votre cout de la vie. J’ai regroupé pour vous les composantes en quatre catégories :la maison, le transport, la famille et les frais divers.

• Votre taux d’imposition pour chacun des conjoints est de 40 %

• CPG d’une valeur de 10 000$.

Recommandations :

- Vous pourriez envisager d’acheter le prochain véhicule, puisque votre bilan indique que vous avez les moyens. Tout de même il faudra considérer le taux d’intérêt pour prendre la meilleure décision.

- Vous devriez diversifier la portion croissance de votre portefeuille non-enregistré. Vous pourriez augmenter le nombre de titres et les repartir entre les différents secteurs de l’économie.

- Tenir compte des frais de gestion des fonds communs de placement, car ils sont souvent très élevés

- Je vous suggère de liquider les REER, car ils comportent un fardeau fiscal.

- Je vous suggère de régler vos dettes selon le taux d’intérêt le plus élevé.

Voir annexe 1

Aspects stratégiques de la gestion fiscale :

Analyse :

• Taux d’imposition marginal de 40%

• Portefeuille de REER est composé de fonds d’investissements ( férique ) et permet un rendement de 6%

• Cotisations REER inutilisées sont e 50 000$

• Pas de RPA

• RRQ maximal est de 1065$

• Fonds hors REER en actions est de 60 000$ pour la retraite

Recommandation :

• Mon objectif pour votre couple est d'atteindre l'indépendance financière pour vous libérer de vous dettes personnelles et de ne plus vous endettez pour subvenir au cout de la vie et de vos projets spéciaux.

• Pour commencer je vous suggère de liquider certains placements afin de régler certaines dettes rapidement, car certains placements sont des fardeaux fiscaux donc inutiles. Par exemple votre REER. Par contre, pour les actions on va liquider que seulement celles qui ne prendront pas trop de valeurs à court et à moyen terme. On peut donc prendre en considération votre CPG de 10 000$.

• Je vous suggère de liquider 5000$ et le 5000$ restant sera renouvelé

...