ADM 1700 TN2

TRAVAIL NOTÉ 2

(20points)

Feuille d’identité

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Réservé à l’usage de la personne tutrice

Date de réception                             Date de retour                     

Note                     

Rapport Long

M. Martin D'amour

Mme. Julie D'amour

12 juin 2018

Exécuté par

XXXXX

Table des matières

1. Introduction        4

2. Mandat/Contrat de service        5

3. Objectif Financier        7

4. Analyse et constat de la situation        8

5. Optimisation        10

6. Conclusion et recommandation        13

7. Révision périodique        13

1. Introduction

Lors de notre dernière rencontre, nous avons évoqué des sujets qui vous tenaient à cœur. Voici donc un résumé de la rencontre et de vos préoccupations immédiates. Vous m'avez rencontré pour parler de la sécurité financière du couple en cas de décès, pour ainsi conserver les sommes accumulés pour le conjoint survivant. Vos salaires après impôts s'élèvent à 34 100$ pour Monsieur, soit 55% du revenu brut, et 33 000$ pour Madame, soit 60% du revenu brut. Vous avez actuellement un coût de vie mensuel de 3800$. Un revenu envisagé, pour le conjoint cotisant, s'élève à 3040$ après impôt, soit 80% du coût de la vie mensuel. Donc un revenu avant impôt de 5067$ par mois est l'objectif, si un taux d'imposition de 40% est pris en considération. Suite au décès, il faudra planifier des coûts qui s'élèveront à 9000$. De plus, un legs de 150 000$ à chacun de vos enfants est une priorité pour vous. C'est donc dire qu'une assurance vie recouvrant le tout est le produit recherché.

2. Mandat/Contrat de service

Desjardins Sécurité Financière

XXXXXXXXXX

Saint-Lin-Laurentides, 12 juin 20018

Martin D'amour

Julie D'amour

1367 rue Laurier

Montréal

H5U 5T2

Planification financière 091175

M. D'amour,

Mme. D'amour,

Je voudrais vous offrir mon expertise afin de planifier votre situation financière selon vos besoins et votre situation.

Je m'engage à analyser votre dossier et en faire un plan financier personnalisé. Pour ce faire, j'estime que 5 heures au taux horaire de 120$/ l'heure sera nécessaire.  

Dans le cadre de mon travail, je suis autorisé à agir dans les disciplines suivantes : l'assurance de personne, l'assurance collective, la planification financière et l'assurance de dommages. Ce qui signifie que je suis en mesure de vous conseiller pour les besoins actuels.

Suite à notre rencontre du 27 septembre dernier, j'ai décelé un besoin en planification successorale et d'assurance invalidité. Je devrai déterminer les liquidités successorales, le besoin net, le besoin en assurance vie et en assurance invalidité. Les produits offerts suivront cette analyse.

En somme, je désire que la planification successorale se fasse en toute tranquillité et que vous demeuriez protégés à la hauteur de vos attentes.

Veuillez agréer mes salutations les plus distinguées.

Signature du représentant autorisé

XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX

Planificateur financier

Desjardins Sécurité Financière

Je, Martin D'amour, et Je, Julie D'amour,  m'engage à respecter les obligations et accepte les termes présents du contrat.

Signé à Saint-Lin-Laurentides le 27 septembre 2017.

Martin D'amour                Julie D'amour

3. Objectif Financier

Voici un rappel des cibles à atteindre suivant un possible décès et ce, discutées lors de notre dernière rencontre:

• Les enfants reçoivent chacun un legs de 150 000$ (Mathilde et Nicolas);
• Après impôts, le coût de la vie représente 3800$ par mois;
• L'objectif pour le conjoint survivant est d'avoir 3040$ net, soit 80% du coût de la vie mensuel;
• Les dépenses liées au décès sont évaluées à 9000$;
• L'impôt en cours pour le couple est de 3000$;
• Si M. D'Amour décède, Mme. D'Amour conserverait l'automobile et doit disposer de liquidités nécessaires pour payer prêt.

De plus, voici ce que vous disposez à l'heure actuelle en épargne :

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