Pourquoi la transformation des banques depuis le début des années 80 appelle à un renforcement de la régulation bancaire

Problématique : Pourquoi la transformation des banques depuis le début des années 80 appelle à un renforcement de la régulation bancaire ?

I) La dérèglementation depuis les années 80 s’est accompagnée d’une évolution des activités bancaires

A- Avant les années 80

 Activité bancaire contrôlée par les Etats

 ANF se financent principalement par le crédit bancaire

B- Milieu des années 80 : Un nouveau système financier se met en place

 DDD

 Libéralisation des opérations bancaires

 Progrès technique

C- Modification de l’activité des banques

 Recul des opérations bancaires traditionnelles

 Développement des activités sur les marchés financiers

 Une part de plus en plus importante du bilan des banques a pour support des titres

 Titrisation

II) Ces évolutions ont débouché sur une instabilité des systèmes financiers

A- La libéralisation des opérations bancaires favorise une instabilité

 Accès accru au crédit

 Plus forte concurrence entre les banques

 Recherche de profit

 Banque transnationale

 Dimension systémique des banques

B- Cette instabilité a débouché sur une crise financière mondiale car le risque bancaire était mal encadré

 Bale I et II : règles prudentielles insuffisantes

 Risque sous-évalué

III) D’où un nécessaire renforcement de la régulation du système bancaire

A- Intervention des Etats

 Législation : « lois de séparation et de régulations des activités bancaires » 2007.

 Test de résistance

B- Gouvernance mondiale

 Bale III : renforcer les règles macro-prudentielles

- Diminuer le risque systémique

- Diminuer l’aléa moral

C- Les limites possibles de la régulation

 Frein de l’octroi de crédit qui peut peser sur le financement de l’économie.

 Difficulté à réguler le « shadow banking system »

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