Les crédits bancaires

CHAPITRE :3 :  Les credits Bancaires  

Introduction :

les credits Bancaires  Est une mise (ou une promesse) à disposition de fonds à une date ou une période donnée contre obligation de remboursement moyennant une rémunération .Un crédit se conclu par l’intermédiaire d’un contrat entre un emprunteur et un préteur. Les banques sont les principaux fournisseurs de crédit, tant aux particuliers qu’aux entreprises.

Section :1 : Crédits aux Particuliers

Un particulier est par opposition à un professionnel est un individu qui agit independamment des autres agents économiques. Ces credits sont accordeé par les etablissement de crédits à toute personne physique tunisienne (resident)et majeur (plus de 18ans) tels que (salarié, professionnel , commerçant ou artisan etc….)

Les crédits aux particulires peuvent etre classés en deux grands familles :

• Particuliers salariés
• Particuliers non salariés

1. Particuliers Salariés : Pour cette gatégorie on peut etre divisée en qutres types :

• Credit Immédiat
• Credit Immobiler
• Credit confort Plus
• Credit Atuo

1.1:  Crédit immédiat :

C’est un crédit sur salaire destiné aux particuliers salaries pour répondre a sdes besoins urgents ,et  des depense s imprévues comme bien etre , mariage, voyage , achat d’un ordinateur , equipement menger et mobilier...

• Mise en place rapide selon la capacité de remboursement
• Prêt libre sans justificatif de dépense.
• Taux d’intérêt connu à l’avance.
• Possibilité de rachat d’anciens crédits ou de complément pour d’autres types de prêts.
• Plafond confortable selon la capacité de remboursement.
• Sans contraintes de garanties réelles.

1.2 :Crédit Immobilier :  

C’est un prêt permet de financier l’achatd’un appartement d’habitation tels que l’achat  d’un terrain ,acquisition d’une residence  ancienne ou ancienne et construction d’un logement ..

• Crédit sur dossier sans phase d’épargne préalable.
• Remboursement modulable.
• Période de franchise sur remboursement possible.
• Taux d’intérêt connu à l’avance.

• Plafond confortable selon la capacité de remboursement.

1.3 : Crédit Confort Plus :

C’est un crédit permet definancierl’amélioration du l’etat de logement , certains travux d’amenagement ou l’acquisition d’un equipemnent d’aménagement

• Mise en place rapide selon la capacité de remboursement.
• Formalités de souscription simples.
• Taux d’intérêt connu à l’avance.
• Possibilité de souscription en crédit complémentaire pour d’autres types de prêts.
• Plafond confortable selon la capacité de remboursement.
• Sans contraintes de garanties réelles.

1.4  :Crédit Auto Plus :

Ce credit est consacré géneralement a l’achat d’une voiture  

• Accès facilité à l’acquisition d’un véhicule neuf ou d’occasion.
• Mise en place rapide selon la capacité de remboursement.
• Formalités de souscription simples.
• Taux d’intérêt connu à l’avance.
• Plafond confortable selon la capacité de remboursement
• Sans contraintes de garanties réelles.

1. Particuliers non Salariés :

Particuliers appeler aussi professionnels qui  a sources autre que le salaire ( loyer ,pension ,rente agricole ….) ou particulier a activité non declarée ou sans activité

Pour cette gatégorie on peut etre divisée en

• Crédit par caisse :
• Crédit Immobilier
• Crédit Equipement profisionnel
• Crédit Auto

2.1 : Credit par caisse ou facilité de caisse :

C’est un credit sert a la financement de l’explotation spécifiquement le financemant du decalage de tresorerie por l’activité professionnel d’un particulier qui pourrait avoir des decalages entre recettes et despenses ou engagemant des tentions de la tresorerie …

• La mise en place d’une facilité de caisse se fait sur la base d’une etude des caractéristiques de votre activité ( saisonnalité, délais de règlement,decalage de tresorerie ... )
• Le montant représente en général 15 à 13 jours de chiffres d’ affaires a confier , en fonction de votre secteur d’activité.
• Le taux d’interets est fixé en fonction de la situation financiére,du niveau de risque pris par la banque et des garanties proposées
• Les intérets ne sont calculés que sur les utulisations effectivesde votre facilité de caisse
• La facilité de caisse est renouvelée annuellement après etude par la banque  

2.2 : Credit Immobilier :

C’est un crédit permet de financier bien immobilier et construction de tout bien avocation professionnelle (bureau ,cabinet et atelier ect…) et a titre particulier ( villa, terrain …)

• Credit sur dossier sans phase d’epargne préalable

• Remboursement modulable

• Periode de franchise sur remboursement possibe

• Taux d’interet connu a l’avance

• Credit en fonction de votre capacité de remboursement

• Une durée de remboursement confortable

• Montant etudié selon les revenus de l’emprunteur allant jusqu’80%du prix du bien

• Durée de remboursement entre 7 ans et 20ans selon la vocation du bien

1. : Credit pour equipement professionnel :

• C’est un credit  permet de financier la creation et ou dévolepement d’un projet du particulier professionnel  dans le secteur agricole , industriel , touristique,ou des servises
• Cest un credit d’investissement à moyen et long terme

• C’est un credit permet de financier la creation et ou developpement  de projet d’un particulier professionnel dans le secture agricole , touristique ou des services ..
• Une etude de rentabilité (BP) de prijet à remettre à l’agence ou au centre d’affaires sera la base du dossier à instruire par les chargés
• La durée de rembousement est 12 ans maximum avec période de franchise dont la durée dépend des besoins de l’activité telqu’il ressort de l’etude de rentabilité
• Le montant du credit est fixé à 70% du schéma de financement global , y compris le montant des équipements

1. : Credit Auto :

C’est un credit d’ investissement, permet de financier l’achat de véhicule(neuf ou  d’acquisition) utilitaire ou une voiture personnel .

Mise en place rapide selon la capacité de remboursemnet

• Sans contraintes de garanties réelles en dehors de véhicule financé

• Formalites de souscription simples
• Taux d’interet a marge connu a l’avance
• Financement jusqu'à 80%du prix du véhicule
• Taux d’interet indexé sur le taux du marché monétaire
• Durée de remboursement jusqu’à 84mois selon le type de véhicule

Section :2 : Credit aux Entreprise

les credit pour les enteprises constituent l’une de principles sources de financement (pour raison non personnel ) d’où ce credit satisfaire trois types de besoins la tresoreries ,equipement et immobilier.

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