Évolution des conditions d’accès au crédit selon la FBF

PREMIERE PARTIE - ECONOMIE

1. Évolution des conditions d’accès au crédit selon la FBF

Trois remarques faites dans le communiqué permettent de dire que les conditions d’accès au crédit, jusqu’à fin juillet 2011 n’ont pas été modifiées notablement :

– Les banques françaises continuent à répondre aux demandes de crédit à des conditions attractives, inférieures à la moyenne européenne (fin juillet 2011, les encours des crédits aux TPE /PME ont progressé de + 5,9 %).

– L’enquête d’OSEO de juillet 2011 indique que la très grande majorité des chefs d’entreprise ne rencontre pas de difficultés pour se financer.

– Les banques françaises ont confirmées qu’elles faisaient de leur activité de proximité, notamment en faveur des TPE/PME, une priorité. Elles sont déterminées à continuer à assurer le financement de l’économie comme elles l’ont toujours fait.

Une remarque vient toutefois nuancer ce propos : « les conditions de marché ainsi que les perspectives de la croissance économique jouent aussi un rôle déterminant dans la distribution du crédit ». Cela signifie clairement que les banques pourraient revoir leur condition de financement (taux d’intérêt et entreprises bénéficiaires de crédit) si les perspectives de croissance économiques étaient revues à la baisse (ce qui est le cas en décembre 2011).

2. Diversification des modes de financement des entreprises et incidence en matière de choix possible

Les entreprises sollicitent de plus en plus de prêts auprès de leur banque même si les autres modes de financement progressent eux aussi. C’est notamment le cas pour ce qui concerne les modalités habituelles de financement :

– lignes de crédit ;

– crédit-bail

– découvert fournisseur

mais aussi pour des modalités de financement plus rares comme :

– les avances de paiement des clients

– les augmentations de capital

– les subventions

– les prêts publics

– l’affacturage

– les subventions

– les aides aux exportations

Peu importe le mode de financement, les PME (à forte ou à faible croissance) se sont montrées plus perspicaces dans la recherche de la meilleure modalité de financement. Ces modalités se sont nettement diversifiées. On ne peut que conseiller au responsable de l’entreprise (ici M. Dubus) d’analyser toutes les offres de financement existantes, susceptibles de satisfaire son besoin, besoin lié à l’acquisition de nouveaux véhicules utilitaires, pour son entreprise de transport.

3. Éléments susceptibles de conditionner l’octroi d’un crédit à une PME

Lorsqu’une PME recherche un prêt, elle sollicite presque toujours une banque. On s’aperçoit que le taux d’échec qui, jusqu’en 2007, était très faible a fortement augmenté ces dernières années. Les banques vont être

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