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Scénario

En ce début de l’année, je vais rencontrer pour la première fois Monsieur Claude Archambault et sa femme Claire Lebrun. Monsieur a entendu parler de moi par plusieurs voisins du quartier dans lequel se trouve la succursale ou je travaille. On lui a dit que je suis à l’écoute et je donne des conseils judicieux.

Ils viennent me rencontrer pour parler de leurs objectifs et leur situation financière. Monsieur prend beaucoup plus de place que Madame. Il est sympathique, mais Monsieur Archambault parle beaucoup. Ce qui est bien, car il donne beaucoup d’informations sur leur vie, mais comme beaucoup d’informations sont données il est dur de comprendre ce dont le client a besoin présentement. Je dois lui poser des questions précises pour comprendre ce dont ils ont besoin maintenant et ce dont ils ont besoin pour plus tard. J’en retire de tout cela est que :

• Monsieur Claude Archambault est marié avec Claire Lebrun depuis 12 ans

• Il a deux enfants avec sa femme et chacun a un enfant avec des conjoints précédant
• Il a un emploi stable depuis 14 ans tout comme madame
• Il veut être assuré en cas de décès. Il ne veut pas laisser sa famille avec des fonds pour conserver la maison et le même train de vie.
• Il veut pouvoir financer les études des enfants
• Comme il ne prendra pas sa retraite avant un autre 20 ans, Monsieur veut plus penser au train de vie de sa famille présentement. Et mettre un plan à long terme pour la retraite aussi.
• Il gagne bien sa vie avec un revenu de 95000$, mais croit qu’il ne possède pas l’assurance invalidité et vie adéquate pour garder le même train de vie en cas de situation d’urgence.
• Il veut revoir l’assurance-vie qu’ils ont car il croit qu’elle n’est pas adéquate

Monsieur Archambault a ramené les documents nécessaires permettant de voir ses revenus, ses actifs et ses passifs. Tout comme ceux de sa femme. Je les ai demandés de remplir le questionnaire absf pour avoir une vue d’ensemble de ce qu’ils ont. Il est un peu stressé sur ce que les choix qui s’offrent à lui, mais je le rassure et lui dit que je vais passer en revue tous les documents qu’il m’a donnés.

Je luis sert la main a lui et à sa conjointe et leur rassurant que s’il y a des informations manquantes je les contacterais au plus tôt.

Priorité des besoins

En faisant repassant en revue la réunion que j’ai eue avec Monsieur Archambault et sa femme, j’ai pu voir qu’elles sont les projets les plus importants à accomplir avant tout pour leur situation financière. En tenant compte de leur historique et leur pensée d’avenir, j’ai pu catégoriser les besoins des clients d’urgent important à souhaitable.

Urgente et importante : Assurance-vie et situation financière en cas de décès

Ce qui serait le mieux pour les clients serait de se concentrer sur s’assurer qu’ils ont une assurance-vie convenable à leur situation et planifier s’il y a un décès de lui ou de sa conjointe comment ils seront couverts. Ils doivent s’assurer de laisser des montants convenables aux héritiers

Urgent : Planifier le financement des études des enfants

Comme ils ont 2 enfants qui vont dans moins de 5 ans commencer à faire des études postsecondaires, il serait judicieux de mettre ce besoin par la suite. Il faudrait que les clients puissent financer pour les études de leurs enfants sans se retrouver dans une situation précaire ou perdre le style de vie.

Important : Avoir un plan en cas d’invalidité

Même si ce n’est pas une situation que l’on croit qui peut arriver, il vaut mieux planifier dans l’éventualité que l’invalidité soit une réalité pour un des conjoints. Être prêt pour prendre en charge ce genre de situation permettra au client de ne pas avoir le poids financier sur les épaules et juste se concentrer sur ce qui sera important sur le moment.

Souhaitable : Planifier la retraite

Comme la retraite est dans encore une vingtaine d’années on se concentra en dernier sur ce besoin qui reste quand même important. Il est important que les clients puissent conserver le même style de vie après la retraite et même plus.

Cueillette de données

Pour déterminer ce que l’on peut offrir à Monsieur Archambault et sa conjointe, on a besoin de certaines informations essentielles.

• Niveau de vie et celui souhaité
• Taux d’intérêts à utiliser
• Budget
• Coût d’études des enfants
• Testament
• Acquis personnels
• Contrat de mariage
• Patrimoine acquis

Avec les documents qui ont été reçus et les informations du questionnaire.

Il manque les informations suivantes :

• Testament
• Coûts des études des enfants
• Budget
• Contrat de mariage

Contrat

Montréal, 7 janvier 2018

Beverly Bernard

8245 rue rameau, Montreal Quebec, H1L 2Y8

Objet : Planification financière

Numéro de dossier :

Monsieur Archambault et Madame Lebrun,

Pour donner suite à notre rencontre que nous avons eu la semaine dernière, nous vous offrons nos services de planification financière pour vos besoins personnels. Nous émettrons des recommandations sur l’atteinte de vos objectifs et mettront sur place un plan d’action pour y parvenir.

Nous pouvons exercer dans les disciplines suivantes : planification financière, assurances de personnes, épargne collective et les investissements. Parmi nos produits, on a la planification financière, des contrats d’assurance vie et invalidité, assurance de dommage et habitation et des fonds communs de placement.

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