ADM1700

Table des matières

Rapport court

Introduction

Mandat / Contrat de service

Analyse

Objectifs financiers

Analyse et constat de la situation

Optimisation

Conclusion et recommandations

Révision périodique

Annexes

Rapport Court

Introduction:

Avoir une sécurité financière est un des aspect les plus important de la vie.

La sécurité financière nous permet d’atteindre les objectifs de vie financière et nous procurer une tranquillité d’esprit.

Ce rapport examinera la sécurité financière de votre couple en cas de décès de l'un ou l'autre des conjoints avant la retraite prévue dans 10 ans.

En résumé, voici vos objectifs:

-Au décès de chacun de vous, léguez le montant de 100,000$ à chacun de vos 2 enfants afin de les aider a poursuivre des études supérieurs.

-Le maintien du revenu à vie pour le conjoint survivant à 80% du coûts de vie actuel.

-En cas de décès de Monsieur, conservait l’auto et disposer de liquidités pour rembourser le prêt.

-La détermination du besoin d’assurance vie.

-Évaluation des dettes personnelles

-Révision ou rédaction du testament

-Révision ou la rédaction du mandat en prévision de l’inaptitude

Vos objectifs moins urgents sont:

-Prévision d’une protection en cas: -d'invalidité,

-de maladie grave

-soins de longue durée

Revenus et impôts

-Selon les relevés de paie de Monsieur, les retenues à la source représente 45 % des revenus brut soit un montant de 32,400$ / année.

-Selon les relevés de paie de Madame, les retenues à la source représente 40 % des revenus brut soit 18,000$ / année.

-Le coût de vie mensuel de votre couple est évalué à 3,800$ après impôts.

-Le coût de vie mensuel d’un couple est calcule de la façon suivante:

((total des revenus bruts - impôts) - épargne annuel) / 12

-Les dépenses liées au décès sont estimées a 8000$ par personne.

-Nous prévoyons un taux de rendement de 4% pour les placements a long terme

Pour répondre aux objectifs de léguez 100,000$ a chaque enfants au décès de chacun de vous et de maintenir un niveau de vie pour le conjoint survivant a 80% du coût de vie actuel ainsi que rembourser le prêt auto, je vais devoir calculer les liquidités successorales, déterminer le coût de vie après le décès du conjoint et le revenu a combler.

CONTRAT DE SERVICES PROFESSIONNELS/MANDAT

Objet : Planification financière

Monsieur, Madame,

Pour donner suite à l’entrevue que nous avons eue dernièrement, nous désirons vous offrir nos services afin de procéder à une planification financière personnelle intégrée, établir un plan d’action et formuler, s’il y a lieu, des recommandations quant aux objectifs que vous poursuivez et que vous nous avez exposés.

Nous sommes autorisés à agir dans les disciplines suivantes : planification financière et assurances de personnes. Nous offrons également les produits et les services financiers suivants : planification financière, contrats d’assurance vie et invalidité, fonds communs de placement qui comprennent notamment les fonds d'actions, les fonds à revenu fixe, et les fonds du marché monétaire.

Particulièrement, nos services consisteront à examiner les aspects suivants.

1. Situation au décès

a) Compilation sommaire d’un bilan successoral et d’un état des liquidités successorales

b) Établissement des besoins au décès, etc.

c) Établissement des besoins en assurances

2. Situation relative aux études des enfants

a)Legs lors des décès

Pour chacun des éléments ci-dessus, nous tiendrons compte des conséquences financières comptables et fiscales, autant lors de la formulation des recommandations qu’à l’analyse de la situation actuelle.

Considération

Vous convenez de nous payer pour les services rendus, la somme de 140 dollars pour chacune des heures de travail concernant les présentes, lesquelles sont estimées totaliser environ 6 heures.

À ces honoraires, s’ajouteront les taxes exigibles (TPS, TVQ), ainsi que les frais déboursés encourus.

Vous consentez à verser immédiatement, à titre d’acompte, la somme de 250 dollars, déductible de la somme totale facturée, dont le solde sera exigible dans les 30 jours de la production de l’état de compte, à défaut de quoi un intérêt au taux de 21 % par année pourra être exigible sur ce solde.

Le présent contrat de services est révocable en tout temps. En cas de révocation, vous vous engagez à payer les heures travaillées et les dépenses encourues à la date de la révocation.

Charges et conditions

Nous nous engageons, en tant que planificateur financier, à vous fournir

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