ADM 1700

INTRODUCTION

Le présent rapport fait état de notre analyse de votre situation fi nancière au 08 février 2018 et vous propose des mesures à mettre en œuvre pour atteindre les objectifs que vous vous êtes fi xés. Chacune des situations étudiées intègre les domaines d’intervention pertinents de la planifi cation fi nancière personnelle intégrée, soit : fi nances, placement, aspects légaux, succession, assurance et gestion des risques, fi scalité et retraite. Vous comprendrez que notre responsabilité est limitée par l’accès aux documents fournis, ainsi qu’à leur contenu. Les recommandations formulées seront basées sur des hypothèses et devront être révisées de temps à autre afi n de tenir compte de vos conditions sociales, familiales, des modifi cations qui seront apportées aux lois fi scales et autres, ainsi que de l’évolution de l’économie et des marchés fi nanciers qui fl uctueront dans le temps.

Il ne tienne pas compte de l’inflation , ni des prestations de la Régie des rentes du Québec et Le taux de rendement prévu pour les placement est de 3%.

RÉSUMÉ DES OBJECTIFS

Situation financière

• Évaluer votre valeur nette au décès.

Situation à la retraite

• Prendre tous les deux  votre retraite à 65 ans.
• Maintenir un coût de la vie de 36 480 $ en dollars d’aujourd’hui.

Situation au décès

• Rédiger un nouveau testament.
• Maintenir le coût de vie de 36480$ à vie pour le conjoint survivant.
• Déterminer votre besoin d’assurance vie.
• Prévoir un legs de 150 000$ à chacun de vos enfants, suivant le décès de chacun des conjoints.
• Dépenses conséqutives au décàes de chacun des conjoint est de 9000$
• Un impôt en cours à payer de 3000$ pour le couple
• Un emprunt de 800$ pour monsieur
• Prêt voiture de 10 000$ pour monsieur , et madame aimerait garder la voiture , avenant le décès de monsieur.

Situation en matière de protection 

• Rédiger un mandat de protection en prévision de l’inaptitude.
• Prévoir une protection en cas d’invalidité.
• Prévoir une protection en cas de maladie grave.
• Prévoir une protection en assurance soins de longue durée.

ANALYSE ET RECOMMANDATIONS

ANALYSE ET RECOMMANDATIONS

Situation Relative aux études des enfants

Analyse

• Vos enfants ont 21 ans pour Matilde et 18 ans pour Nicholas,  votre façon de vouloir les aider pour leur études est lors du Legs , à  vos décès

Situation financière

Analyse

• Votre  valeur nette est de 240 800 $,  soit 175 700$ pour monsieur et 65 100$ pour madame telle qu’établie à votre bilan personnel, présenté à l’annexe A.
• Votre coût de la vie est estimé à 36480$. Vous trouverez les détails de notre évaluation à l’annexe C — Détermination du coût de vie avant décès
• Votre fonds d’urgence de 35 100$représente plus 3 mois de votre coût de vie qui est évalué à 11400$.

Situation à la retraite

Analyse

• Monsieur a 30 000$ dans des actionet/ou des fond communs de placements , il a 15 000$ dans des REER et 50 000$ dans un régime de retraite de compagnies
• Madame  a 25 000$ dans des REER et 22 000$ dans un régime de retraite de compagnies

Situation au décès

Analyse

• Votre testament n’est plus à jour
• Votre patrimoine successoral s’élève à soit  175  700$ pour monsieur et  

65 100$ pour madame et240 800 $, $ en cas de décès simultanés tel qu’établi au bilan successoral présenté à l’annexe  A.

•  Vos liquidités successorales s’élèvent  à  116 500$   pour monsieur et 60 600 $, pour madame, tel qu’établi à l’annexe A
• Vous n’avez pas d’assurance vie
• L’assurance vie est  nécessaire afin d’atteindre vos objectifs successoraux.
• Les emprunts de monsieur 800$ et 10 000 ne sont pas assurés au décès (ANNEXE A)
• L’emprunt de mme  de 500 $ n’est pas assuré à son décès(ANNEXE A)
• • Votre patrimoine successoral est de $ pour M., de $ pour Mme et $ en cas de décès simultanés (Annexe B). • Vos liquidités successorales sont de $ pour M., de $ pour Mme et $ en cas de décès simultanés (Annexe C). • Vos impôts consécutifs au décès sont de $ pour M., de $ pour Mme et $ en cas de décès simultanés (Annexe B)

Situation en matière de protection

Analyse

• Vous n’avez pas de mandat en prévision de l’inaptitude

• Vous n’avez pas de protection en cas d’invalidité
• Vous n’avez pas d’assurance maladies graves et de soins de longue durée
• Vous n’avez pas de protection en assurance longue durée

Recommandation concernant l’objectif de  situation au décès

• Vous devriez refaire votre testament, préférablement sous forme notariée. Il est important d’avoir un testament à jour afin que cela représente vos dernières volontés,

•  Dans ce testament Vous devriez  faire le legs particulier des REER à votre conjoint /conjointe, car ils peuvent faire l’objet d’un roulement fiscal, c’est-à-dire que l’impôt sera payable par ce dernier/ dernière lorsqu’il/lorsqu’elle en disposera.  Au lieu que cela soit au décès de la personne. Cela peut permettre de diminuer l’impact fiscal au décès.

• Actuellement si ‘il y avait décès vous ne pourriez pas rencontrer vos objectif de legs de 300 000 $ à vos enfants. Aussi avenant le cas de décès de monsieur madame ne Malgré une liquidité successorales positive c’est-à-dire 116500 $ pour monsieur et 60600 $ pour madame, Après avoir payé, les impôt, les dettes et les frais funéraires , il serait impossible de pourrait maintenir le niveau de vie de 36480$ par année  voir annexe C.    Pour répondre à vos objectifs de situation en cas de décès de monsieur Lajoie le déficit. du vos besoin en assurance sont  de 000$ et pour madame  000$. M

Optimisation

Je vous recommande

Situation financiere

Autres objectif Établir un programme d’épargne d’épargne stratégique

Fiscal

Situation fi scale • Réduire vos impôts. • Optimiser les revenus de placement après impôts

Revoir la stratégie de placement

La planification financière désigne le processus par lequel un professionnel évalue les ressources financières actuelles et potentielles d’une personne et lui recommande une stratégie qui l’aidera à atteindre ses buts et objectifs personnels et financiers.  En tant que  planificateur financier agréé je suis  là pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers et personnels, mais  aussi pour vous  expliquer également comment y arriver tout en vous inculquant quelques notions financières. Je prends pour ainsi dire une photo de votre situation actuelle et je l’analyse pour ensuite proposer une perspective d’avenir. Donc, L’objectif de ce rapport est  de vous offrir une vision globale de l’ensemble de votre patrimoine  et  de vous démontrer toutes les recommandations formulées à votre attention

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