Financement Bancaire Des PME Marocaines

Introduction

Le marché des PME connait un développement sans précédent, pour cela le système bancaire s'intervient de plus en plus dans ce marché, et offre une diversification des produits et des services qui sont mis à la disposition des PME.

De nombreuses PME dans les marchés émergents se tournent vers des sources informelles de capitaux, en empruntant par exemple à des proches, pour répondre à leurs besoins de financement. Cependant, lorsqu’une petite ou une moyenne entreprise a accès aux filières modernes, son principal prestataire de services financiers est généralement une banque. Les banques s’intéressent de plus en plus à ce marché inexploité et leurs services aux PME contribuent pour beaucoup à améliorer l’accès de ces entreprises au financement.

 Historique

Le financement de l’économie consiste à trouver les fonds nécessaires pour la production et la croissance. Dans le contexte marocain, le financement de l’économie était essentiellement assumé par les ex Organismes de Financement Spécialisé, tandis que les banques n’intervenaient pratiquement pas dans le financement des investissements, elles étaient spécialisées dans les opérations de financement à court terme.

Dans la mesure où les sources de financement paraissaient insuffisantes eu égard aux besoins de modernisation de l’économie marocaine et à la faiblesse de l’épargne longue dans un contexte international de relance des économies, une batterie d’instruments a été mise en place pour mobiliser toutes les ressources et à dynamiser le rôle des banques.

La réforme de la loi bancaire de 1993 a conforté la place des banques dans le financement de l’économie marocaine par la redéfinition et le renforcement des conditions d’exercice de leur rôle en tant qu’établissements de crédits.

Actuellement, les banques marocaines jouent un rôle très important dans le financement de l’économie, elles constituent un instrument crucial dans l’octroi des crédits à l’investissement et à la consommation, et un véritable acteur institutionnel d’investissement boursier.

 L’intérêt de sujet

Obtenir un crédit bancaire n'est pas toujours facile pour une entreprise : les conditions d'accès sont très délicates et les garanties exigées par la banque sont parfois difficiles à réunir. C’est dans ce cadre que s'inscrit la présente recherche dont le choix du thème, qui a été motivé par des raisons tant d'ordre personnel, et économique.

Personnellement comme une jeune, je vois qu’aujourd’hui, près d'un quart des 18-24 ans affirment avoir envie de créer un jour, leur entreprise.

L'envie est donc là, mais qu'est-ce qui découragent aujourd'hui les jeunes créateurs d'entreprise ?

Le financement constitue l’un des contraintes pour la création d’entreprise.de ce fait, Il paraît pertinent de connaître la procédure d'évaluation des demandes de prêt afin d'identifier les critères de financement qui influencent le processus décisionnel.

La PME joue un rôle primordial dans le développement économique, aussi bien au sein des économies développées que dans les économies en développement. En effet, elle constitue d'une part un réservoir d'emplois nouveaux et une place importante dans les programmes de lutte contre le chômage et d'autre part, elle améliore l'équilibre structurel qui existe entre les PME et les grandes entreprises par le biais de la sous-traitance.

Les services bancaires aux PME ont une valeur économique appréciable du fait de l'importance de

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