Analyse des besoins & profils risque

Q1 fiche de présentation du groupe

Notre capital s’élève à 50 000€. Le siège sociale est situé à Paris 16e arrondissement.

Nous sommes habilité CJA, et facturons par conséquence nos conseils avec des honoraires s’élevant à 200€ par heure et 500€ pour un bilan patrimonial.

Immatriculation:

Date de création: 20/06/2008

Forme juridique: Société par actions simplifiée

N°SIRÈNE: 332899731

N°SIRET (siège): 332899731000035

N°RCS: FR9332899731

Code APE: 4642Z

Q2 analyse des besoins & profils risque

Si aujourd’hui Monsieur et Madame Berger font appel à un gestionnaire de patrimoine, c’est pour organiser un certain nombre de projets de la manière la plus simple et rapide possible. Ces projets comprennent la mise en place de leur succession et ainsi choisir la méthode la plus efficace et adaptée pour leur famille mais aussi la préparation de leur départ à la retraite.

Présentation du Profil risque respectif de nos clients :

Au vu du profil de nos clients et des placements qu’ils ont respectivement effectué il est possible de déterminer à quel profil chacun correspond.

Relativement à son contrat d’assurance vie multisupport nous pouvons observer que Monsieur Berger à une tendance à répartir ses allocations d’actifs de manière sécuritaire avec 70% placés en actions diversifié et 20% en FCP obligataire ce qui traduit donc que 90% des ses allocations d’actifs sont consacrés à des domaines sûre et peu risqué.

À l’inverse, en ce qui concerne Madame Berger, ses allocations d’actif s’avère correspondre d’avantage à un profil croissant car l’on peut constater que dans son contrat d’assurance vie multisupport, ses allocations d’actifs sont consacré à des domaines beaucoup moins sûre.

En effet nous pouvons constater que 60% ont été placé en fonds en euro et 25% en FCP indiciel à savoir 85% de ses actifs dans des domaines plus spéculatifs. Elle souhaite en effet une croissance de vos investissements sur le long terme, avec une prise de risques élevée.

Q3 BILAN PATRIMONIAL

I. Lettre de mission

Madame, Monsieur,

Vous avez bien voulu nous consulter en qualité de conseil en gestion de patrimoine et nous vous remercions de cette confiance.

A l’occasion d’un précédent entretien, nous vous avons remis le document d’entrée en première relation comportant les mentions prescrites par l’article 325-5 du règlement général de l’AMF et par l’article L521-2 du code des assurances.

Cette lettre de mission a pour objet de définir et de contractualiser les conditions et les modalités de notre intervention.

1/ Un bilan patrimonial :

2/ Une synthèse stratégique

Le bilan patrimonial aura permis de révéler les forces et les faiblesses de votre situation. Cette synthèse vous permettra, à l’aide de votre conseiller de définir clairement les objectifs patrimoniaux à travailler, à court, moyen et long terme.

Mais il ne faut pas perdre de vue vos objectifs initiaux, c’est-à-dire ceux qui vous ont poussé à faire ce bilan et à consulter un CGP. Ce sont, en général, ces derniers qui seront les cibles prioritaires à atteindre.

Les objectifs pourront porter sur de nombreux points, en voici quelques exemples :

Création et/ou valorisation d’un patrimoine, financier ou immobilier.

Protection de la famille, conjoint, enfant, ascendant…

Préparation à la retraite.

Préparation à la transmission d’un patrimoine (au niveau de la répartition, des droits à payer) de son vivant (donation) ou à son décès (succession).

Optimisation fiscale, impôt sur le revenu, ISF, droit de mutation… 

3/ Un accompagnement dans la durée

Il permettra d’actualiser votre situation patrimoniale chaque année pour que vos objectifs, vos placements et votre situation personnelle évoluent convenablement.

Vous pouvez convenir d’un rendez-vous chaque fois que vous le jugeriez nécessaires.

II. Obligation réciproques  

Il est ici précisé que la présente mission implique une obligation de moyens

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