La bancassurance au Maroc.

Introduction  

Nul ne peut ignorer le rôle que joue le système financier dans la stimulation de la croissance économique. e secteur ne cesse e prendre de l'importance, que ce soit par les sommes importantes qu'il draine ou au niveau des tendances lourdes qui le caractérisent ces dernières années ( concentration, libéralisation, bancassurance ...). Avec l'amorce de la nouvelle millénaire, le secteur des assurances au Maroc à l'instar des autres pays connait de profondes mutations et se trouve ainsi confronté à de grands et importants défi. Dans ce projet, nous essayons, premièrement de donner une idée claire sur le marché d'assurance au Maroc, après et deuxièmement on va parler de l'analyse descriptive du marché des assurances par la structure produit, et la taille du marché et le classement des compagnies.

I - La structure du marché d'assurances au Maroc :

1. les entreprises d'assurances et de réassurances:

En 214 le marché Marocain des assurances et de réassurance est formé de 21 entreprises dont 17 entreprises commerciales et quatre mutuelles.

Sur ce total; 8 pratiquent aussi bien les opérations d'assurances non vie que les assurances vie et capitalisation, trois se limitent aux opérations d'assurances non vie, deux pratiquent exclusivement les opérations d'assurances vie et capitalisation, quatres pratiquent les opérations d'assistance, deux pratiquent exclusivement l'assurance crédit, et deux entreprises sont spécialisées dans la réassurance.

En 2014, le montant des primes émises en affaires directes réalisé par le secteur des assurances au Maroc s'élève à 28 118,65 Millions de DH en progression de 6,08% par rapport à l'exercice précédent (26 601,98 Millions de DH). Ce montant se présente comme suit:

Les opérations non vie: 18 820,99 Millions de DH, soit 66.07% du total contre 18 011.45 Millions de DH en progression de 4.49%.

Les opérations vie et capitalisation: 9 397,66 Millions de DH soit 33.30% du total, contre 8 590,53 Millions de DH en 2013, soit une progression de 9,40% .

II les produits d'épargne et d'assurance mis en marché ( BMCE BANK, ATTIJARIWAFA BANK, La BANQUE POPULAIRE)

II.1 BMCE BANK en collaboration avec RMA WATANYA

-Produits d'épargne:

- BMCE Retraite Active : constitution d'épargne au rythme du client, rentabilité d'épargne, disponibilité d'épargne, prestations au terme, garanties complémentaires, gains d'impôts

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-BMCE Epargne Education : constitution d'épargne au rythme du souscripteur, rentabilité et transparence d'épargne, disponibilité d'épargne,  prestations au terme.

Détails :

périodiques
- Périodicité : mensuelle, trimestrielle, semestrielle, annuelle ;
- Montant fixé librement par l’adhérent ;
- Possibilité d’augmenter ou de diminuer les cotisations ou de les suspendre provisoirement ;
- Possibilité de modifier la périodicité.
Versements exceptionnels
Montant fixé librement par le souscripteur : minimum 1 000 Dhs.
Revalorisation 
Taux annuel minimum garanti de 3,25% plus une participation aux bénéfices à hauteur de 90%.

Assurance professionnelle:

afin d'assurer  la continuité du bon fonctionnement des affaires, l'assurance BMCE Manager indemnise les conséquences financières qui peuvent résulter du décès ou de l'invalidité de l'homme clé: la personne qui joue un rôle déterminant dans l'activité du souscripteur, il peut être lui-même. BMCE garantit le versement d'un capital pouvant aller jusqu'à 2 000 000 DHs.

Assurance de personnes :

BMCE protection : BMCE offre une couverture adaptée et une sécurité .Le produit d’assurance BMCE Protection  garantit le versement d’un capital dont le montant est lié au solde du compte d'au moins 30 000 DHs et pouvant aller jusqu’à 1 500 000Dhs, au client même en cas d’invalidité permanente totale et définitive, et à ses proches, en cas de décès. Il assure de cette façon son bien être matériel ainsi que celui de ses proches, même en cas d’accident.

BMCE hospitalisation :En cas d’hospitalisation, le produit d’assurance BMCE Hospitalisation  assure le versement d’indemnités journalières d’un montant choisi parmi les différentes options disponibles lors de la souscription. La formule II de BMCE  Hospitalisation prend également en charge les frais découlant de l’hospitalisation à hauteur de 85% des dépenses engagées. L’assurance BMCE Hospitalisation s’applique en toute circonstance. Le client est assuré à l’hôpital comme en clinique, en cas d’accident, de maladie ou d’intervention chirurgicale, qu’ils interviennent au Maroc ou à l’étranger.

BMCE Prévoyance: L’assurance crédit BMCE Prévoyance a pour objet de garantir, en cas de décès ou d’invalidité totale permanente et définitive de l’assuré, le capital restant dû du crédit ainsi que les quatre impayés enregistrés avant la date du décès.

II.2 ATTIJARIWAFA BANK en collaboration avec WAFA ASSURANCES

produits d'épargne et de retraite:

1-Le Plan Age d’Or: est un plan d’épargne retraite principale ou complémentaire, mais aussi un investissement sûr et rentable. Il permet de constituer un réserve d’argent pour plus tard, Pour toute personne âgée entre 18 et 60 ans, cotisation a partir de 100dh par mois, il est flexible

2-Plan éducation:  Le Plan Education est un produit d’épargne vous permettant de constituer une réserve d’argent au profit d’un enfant bénéficiaire, en vue de lui permettre de poursuivre ses études supérieures, ou de s’insérer dans la vie active. Versements programmés, à partir de 100 DH par mois et par enfant. Versements libres exceptionnels : à partir de 500 DH.

3-compte sur carnet : Le compte sur carnet est un compte à vue rémunéré, sans obligation de durée, permettant la constitution d’une épargne combinant rémunération et liquidité.

4- PEA Capital action : Le Plan d’Épargne en Actions « PEA Capital Actions » est un instrument d’investissement constitué par des actions et des certificats d’investissement, inscrits à la cote de la bourse, des droits d’attribution et de souscription afférents à ces actions ainsi que des titres d’OPCVM actions.

5- PEL Capital logement: Le Plan d’Épargne Logement « PEL Capital Logement » est un programme d’épargne pouvant être adossé à un crédit immobilier, avec des conditions avantageuses, pour financer l’achat ou la construction de votre résidence principale.

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