Communiqué de presse de la Fédération bancaire française (septembre 2011)

Communiqué de presse de la Fédération bancaire française (septembre 2011)

Financement des petites entreprises : les banques fortement engagées Le président de la FBF Frédéric Oudéa a rappelé la mobilisation des banques pour le financement des TPE/PME, dans un contexte difficile depuis 3 ans. Les banques françaises continuent à répondre aux demandes de crédit à des conditions attractives, inférieures à la moyenne européenne. À fin juillet 2011, les encours des crédits aux TPE/PME ont progressé de + 5,9 %, selon les dernières statistiques de la Banque de France. La récente enquête d’OSEO (juillet 2011) montre en outre que la très grande majorité des chefs d’entreprise ne rencontre pas de difficultés pour se financer. Les banques françaises ont confirmé qu’elles faisaient de leur activité de proximité, notamment en faveur des TPE/PME, une priorité. Elles sont déterminées à continuer à assurer le financement de l’économie comme elles l’ont toujours fait. Toutefois, les conditions de marché ainsi que les perspectives de la croissance économique jouent aussi un rôle déterminant dans la distribution du crédit.

De nouveaux indicateurs et un dialogue efficace Les banques ont contribué à la construction de nouveaux indicateurs qui permettront une meilleure connaissance du financement des plus petites entreprises, comme cela a été annoncé au cours de la réunion à Bercy. Ce nouvel indicateur sera dorénavant publié trimestriellement par la Banque de France, à partir des données fournies par les banques sur les crédits d’investissements, de trésorerie et les prêts immobiliers. Le rapport de Gérard Rameix, médiateur du Crédit aux entreprises, à qui une mission d’analyse des petits crédits a été confiée, a également été présenté. Les banques partagent la recommandation d’un dialogue efficace entre banques et TPE, fondé sur la transparence réciproque. Elles ont d’ores et déjà proposé un certain nombre de mesures comme le raccourcissement des délais pour l’obtention d’un crédit et elles restent à l’écoute pour améliorer encore le service à leur clientèle. Fédération bancaire française, septembre 2011

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Enquête de l’INSEE sur l’accès au financement des PME employant au moins 10 personnes

Plus d’une PME sur deux d’au moins dix personnes a recherché un financement en 2010 Au sein des PME appartenant au champ de l’enquête, 51 % des entreprises ont recherché un financement en 2010, après 42 % en 2007 (avant la crise). 62 % ont recherché un financement au cours de l’une de ces années (ou les deux) ; c’est également le pourcentage d’entreprises qui comptent rechercher un financement sur la période 2011-2013. Les entreprises à forte croissance sont proportionnellement plus nombreuses à rechercher un financement que celles à croissance faible ou moyenne, elles sont respectivement 58,2 % contre 50,5 % en 2010. Toutefois, l’écart entre ces deux catégories s’est réduit : passant de plus de 12 points en 2007 à 8 en 2010, il est de 7 points dans les anticipations sur 2011-2013. Parmi les entreprises à forte croissance, les plus jeunes (celles nées après 2002), appelées « gazelles », sont proportionnellement un peu moins en quête de financements que les autres.

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La construction et l’industrie sont les secteurs où la recherche d’un financement est la plus fréquente : en 2010, cette recherche concerne 57 % des PME d’au moins dix personnes dans la construction et 54 % dans l’industrie. Mais c’est dans les services liés aux TIC que cette proportion a le plus progressé entre 2007 et 2010, augmentant de 13 points (contre une hausse de 9 points en moyenne) pour se situer à 48 %.

Les prêts dominent mais les modes de financement se diversifient Ces PME d’au moins dix personnes recherchent principalement des prêts (hors découverts bancaires, affacturages, crédits-bails, crédits fournisseurs… : 33 % en ont demandé un en 2007, 37 % en 2010 et 53 % envisagent d’y recourir sur la période 2011-2013. Toutefois, ce sont les « autres modes de financement » qui ont le plus progressé entre 2007 et 2010 (+ 7 points) : 26 % des entreprises en ont recherché en 2010 et 32 % comptent le faire sur la période 2011-2013. Les tentatives d’augmentations de capital progressent fortement, passant de 2,5 % à 4,6 % des entreprises entre 2007 et 2010, mais restent nettement moins fréquentes. En 2007 comme en 2010, les entreprises à forte croissance ont davantage recherché d’« autres modes de financement » que celles à croissance faible ou moyenne : elles sont 37 % en 2010 contre 26 %, soit 11 points de plus. La différence est notable pour presque tous les modes de financement de cette catégorie (y compris crédits-bails et découverts bancaires ou lignes de crédit) ; elle est plus importante en termes relatifs pour des modalités plus « rares » : la proportion d’entreprises qui ont demandé un affacturage, des subventions, des prêts publics, des aides aux exportations ou des avances de paiement des clients est deux à trois fois plus élevée pour les entreprises à forte croissance que pour les autres. Les anticipations sur 2011-2013 indiquent que cet écart entre types d’entreprise dans la recherche d’autres modes de financement devrait se réduire. Par contre, les entreprises à forte croissance souhaitent augmenter leur capital beaucoup plus souvent que les autres entreprises (+ 10 points). Ainsi,

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