Les banques acteurs du financement de l'économie

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Le rôle traditionnel des banques

Evolution de leur rôle en tant qu’intervenants sur les marchés financiers

Les risques liés aux modes de financement

1 : Comment les banques créent de la monnaie

Pour accorder 1000€ de crédit une banque n’a pas besoin de 1000€ de ressources. Elle inscrit 1000 du côté de ses créances. Crédit a créé à partir de rien un dépôt. Elle est le seul acteur capable d’émettre une dette sur elle-même et de créer comptablement les ressources.  

2 : La banque à quoi ça sert ?

Banque : Transformation de dépôts à court terme en crédits à long terme et création monétaire.

Fonctions : Gérer les moyens de paiements, assurer la sécurité des transactions financières, faire crédit, drainer l’épargne,

De plus en plus présente dans le secteur parce qu’elles distribuent des produits de plus en plus nombreux, la banque sert d’intermédiaire sur les marchés financiers.

3 : Intermédiation bancaire

Banques universelles : Faire des crédits, gérer des dépôts.

Intermédiation de marché qui domine activité des banques universelles. De 1980 à 2010 la part des crédits à la clientèle est passée de 84% à 38% tandis que la part des dépôts a chuté de 73% à 34%.

Participation de plus en plus au financement de l’économe par l’achat de titres. La part de titres a été multiplié par pus de sept passant de 5% à 37% de 1980 à 2010

4 : Les banques en crise : les subprimes

La banque peut être une source d’instabilité pour les économies. L’emballement du crédit précède systématiquement chaque crise grave. Emballement non stoppé car une partie était dissimulé par la titrisation consistant à vendre des paquets de crédits à des entités financières créées spécialement pour cela. Un secteur fantôme pas du tout réglementé.

5 : Les causes de la crise des subprimes

La responsabilité des banques est plus considérable que les erreurs commises.

Critiquer les banques parce que : elles ont mal analysé et mal tarifié les risques et la solvabilité des emprunteurs, les banques ont financé des activités exagérément risquées, la forte croissance des crédits distribués par les banques possibles par l’accroissement de leur propre dettes

6 : La concentration du système bancaire

Les banques sont devenues des « too big to fail », cette garantie produit un problème d’aléa moral. La crise oblige à une cure d’amaigrissement, elles réduisent leurs activités de marché, leur activité de crédit et se sépare d’une partie de leurs actifs. Groupes européens restent néanmoins en surpoids. La taille et la concentration excessive du secteur bancaire sont de vrai problème.

7 : Les conséquences de la désintermédiation

Cela change radicalement la structure des risques financiers. L’insolvabilité du débiteur est entièrement supportée par les établissements et par le prêteur en dernier ressort, les épargnants endossent seuls les conséquences d’une crise, en contrôlant la quasi-totalité des intermédiaires.