7 obstacles comportementaux

7 obstacles comportementaux

1. L’optimisme et l’excès de confiance en soi : pas de prévoyance/fond d’urgence

2. L’aversion à la perte : retour impôt, 150$ vaux 400$

3. Le débordement cognitif : trop occupé pour prendre le temps de bien choisir

4. Le déficit d’empathie envers soi-même : recherche du PPPP

5. La gratification instantanée : achat impulsif

6. Les habitudes néfastes : restaurant, café, vêtement

7. Les normes sociales : influence de l’environnement

Outil de planification de retraite : La méthode courte

1 : Déterminer le train de vie annuel à la retraite : Taux de rendement de la vie active sont supérieur à ceux pendant la retraite. Prendre un taux d’inflation en 2 et 3%

Bilan personnel

Actif : liquidité, placement, biens personnels

Passif : carte de crédit, marge, hypothèque, prêt auto

Budget (cout de la vie) : Logement (26%) + transport(21%)+ alimentation(15%) + vêtement(6%) + santé + éducation + assurance + loisir

Train de vie à la retraite après ajustement VA vers VF (2%)

2 : Déterminer les revenus annuels NET à la retraite : RRQ, PSV, RPA, actualisé 2%

Déterminer le ratio train de vie retraite/train de vie actuel

Appliquer ce taux au revenu brut actuel, diviser par 2

Utiliser à titre de revenu imposable le montant obtenu à l’étape précédente et consulter les tables d’impôt pour fixer le taux d’impôt moyen à utiliser (taux moyen en vert)

Utiliser le taux trouver X le revenu annuel brut actualisé

3 : Défit annuel à combler à la retraite (étape 2 -1)

Revenu net (VF) – Train de vie (VF) = rente annuelle requise

4 : Capital à constituer pour le début de la retraite

Rente requise (PMT), durée de la retraite(N) 91 célib, 94 couple

Rendement histoire – conservateur – inflation (5%-1.5%-2%)

FV : 0 , trouver VA au début de la retraite

5 : Épargne annuelle pour constituer le capital à la retraite

Calculer le capital déjà constituer au début de la retraite

Trouver la valeur future des placements déjà fait, après impôt pour le REER

Capital à constituer (VF), 0=VA, I=taux moyen placement (5%) durée aujourd’hui jusqu’à la retraite, on cherche PMT

6 : Recette – débours du budget pour comparer surplus des liquidités avec épargne annuel à faire trouver en 5

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