Le marché bancaire

CH 0 : Le marché bancaire

DEFINITIONS :

Épargne : mettre de l'argent de côté

Crédit : emprunt à la banque (aucun prêt à 0%)

Découvert : Solde débiteur d'un compte bancaire

Chèque : Doc par lequel une pers (le tireur) titulaire d'un compte bancaire donne l'ordre à sa banque (le tiré) de payer une somme déterminée à un bénéficiaire.

Carte Bancaire (retrait d'argent, paiement)

Livrets épargne : (A, jeune, bleu)

Soldes : ce qu'il y a sur le compte

Débiteur : négatif

Créditeur : positif

Taux d'intérêt : Rémunération d'une somme sur un compte ou ce qu'on doit en prêt

Réseaux : différentes enseignes

Particuliers : Grands public

Service : Proposition d'immatérielles

Plafond : (22 500€ livret A, peut pas dépasser)

Prélèvement : action de prélever  

Créancier : Personne qui à prêter/avancer de l'argent

Débiteur : Personne qui doit de l'argent

Virement : Déplacement d'argent d'un compte à un autre

AGIOS = Intérêt débiteur : Prélèvement « d'intérêt » quand on est à découvert

RIB : Relevé d'Identité Bancaire / IBAN : International Bank An N

PEL : Plan Épargne Logement

Interdit Bancaire : Plus le droit d'utiliser le chéquier quand on à émis un chèque en bois ; CB autorisée

Retrait : Retirer de l'argent, à la banque

DAB : Distributeur Automatique de Billets / GAB : Guichet Automatique de Banque : (dépôt de chèque, relevé de compte)

Conseillers de clientèle : Gérer un portefeuille de clients

Chargé de clientèle : Prêts plus gros (Prêt IMO) < différence avec les conseillers clientèles

Accueil : Pas de portefeuille clients

1. Les établissements bancaires :

1. Définition

Définition de la loi Bancaire 1984 :

« Les établissements de crédits sont des personnes morales (entreprises, associations) qui effectuent a titre de professions habituelles des opérations de banques, les opérations de banque sont la collectes de fond au près du public, l’octroi de prêt et la mise à disposition et la gestion des moyens de paiement. »

Les établissements exerces des activités connexes (ex : ventes de produit d'assurances, opérations de changes, opération sur l'or, valeur mobilières )

L'article 10 précise les conditions d'exercice du métiers de banquier :

« Il est interdit à toutes personnes autre qu'un établissement de crédit d'effectuer des opérations de banque à titre habituelle. »

1. Les catégories d'établissements de crédit

Polycopié :

        Ce document représente l'évolution du nombre d'établissement de crédit de 2007 à 2015, il représente les différents types d'établissements. Aujourd'hui il y a plus de 520 établissements de crédit en France et ce nombre est en diminution, il y avait 775 en 2007.

Il y a 5 types de crédits (Banques, Banques mutualistes et coopératives...). Les 3 premières catégories ont habilité à tout les opérations de banques et les 2 autres catégories ont un agrément restreint (pas le droit de collecter de fond pour une durée de inférieur à 2 ans).

Les etablissements de credit au 01.01.2015

Type d'établissement

Banques AFB (Association Française de banques)

Banques mutualistes et coopératives

• Banques populaires
• Caisses d’épargne
• Crédit agricole
• Crédit mutuel
• Sociétés coopératives de Banque

Caisses de Crédit Municipal

Sociétés financières

Institutions financières spécialisées

TOTAL

Banque mutualistes coopératives : Banque qui appartient aux adhérents (1 humain, 1 voix)

Banque AFB : LCL, Société générale, BNP Paribas, CIC (1 action, 1 voix)

Le statut de la coopération a un statut différent, les banques ne sont pas cotées en bourses (csq positive : le pouvoir reste aux mains des adhérents, csq négative : limitées financièrement ). Les réseaux mutualistes ont créent des filiales SA pour chercher des fonds sur le marché bancaire (ex CASA, NATEXIS). Certaines banques mutualistes détiennent des banque SA comme le crédit agricole qui a racheté LCL ou le CIC détenu par le crédit mutuel de Strasbourg.

Les caisses de crédit municipal, agrément plus restreint, ne peuvent consentir des prêts sur gage.

Sociétés financières sont soient public ou des filiales et font des crédits-bails. Soient des sociétés qui font du crédit d’impôts.

2009 : établissements de paiement pour faire baisser les prix actions financières et ils n'ont pas la possibilité de faire du crédit. Cela aurait pu intéressé un grand nombre de petits clients mais il y a très peu d'établissement de paiement qui fonctionnent.

Des réseaux sociaux développent ce type d’activité.

Financement de l'eco :

4 agents eco (2 plutôt en capacité de financement ; les ménages et le reste du monde)

                     (2 plutôt en besoin de financement ; état et entreprises)

L'argent des agents en capacité de financement arrivent à financer les besoins de financement des agents en besoin de financement.

• 2 modes de financement : -1 mode de financement indirect ( le financement intermedié ; la banque qui transforme l’épargne en crédits)

                                          -1 mode de financement direct via le marché des capitaux (bourse) la banque possède des actions et obligations.

Les opés de banque : 1e dépôts

                                  2e crédits

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