A la découverte de la banque en ligne

PARTIE 1 : A LA DECOUVERTE DE LA BANQUE EN LIGNE Section 1 : Définition et fonctionnement A- Définition de la banque en ligne Le terme "banque en ligne" désigne la banque virtuelle au sens large. Mais le Comité Consultatif du Secteur Financier (CCSF) donne une définition plus précise de la banque en ligne. En effet, il décrit la banque en ligne comme « l’ensemble des services rendus par la banque disposant ou non d’agence ou de lieu d’accueil de la clientèle et utilisant les nouvelles technologies (Internet, téléphone…) pour réaliser à distance, tout ou partie, des opérations sur le compte bancaire. » La banque en ligne peut se présenter sous deux formes différentes :  Elle peut être soit exclusive, c'est-à-dire qu’elle progresse sans aucune autre structure immobilière (agence ou guichet) en exploitant au maximum les moyens de télécommunications (internet, téléphone, minitel…).  soit elle est un élément de complémentarité aux services d'une banque traditionnelle. Dans les deux cas, il s'agit d'orienter les efforts sur des clients qui sont de plus en plus mobiles et qui aiment utiliser des moyens aussi faciles que rapides et éviter ainsi de perdre un temps précieux. 1) Le marché des banques en ligne Les banques en ligne se sont largement développées: en 2009, on assiste à leur développement grandissant. Sur le marché, on retrouve deux modèles majeurs de banques en ligne: a. Les banques 100% en ligne Ce sont les sociétés qui réalisent l’intégralité de la commercialisation de leurs services par l'intermédiaire des moyens de télécommunications notamment l’internet. Ces sociétés n’ont pas de structure de distribution, ni d’unité de production et presque sans installation apparentes. Ces sociétés sont donc spécialisées dans les services bancaires exclusivement en ligne. Il s’agit notamment des filiales des banques comme Boursorama (filiale de Société Générale), de BforBank (filiale de Crédit Agricole), d’ING Direct, Fortuneo (filiale du Crédit Mutuel Arkéa)… Mais aussi des assureurs qui ont développé des activités bancaires dont l’offre est accessible sur l’internet. C’est le cas d’Allianz Banque, d’AXA Banque et de Groupama Banque. Et enfin, les banques traditionnelles qui ont lancé des « agences 100% en ligne » en plus de leur réseau traditionnel d’agences. Il s’agit entre autres de La Net Agence (BNP Paribas), e-LCL (Crédit Lyonnais), labanquepostale.fr (La Banque Postale)... b. Les banques en ligne: éléments de complémentarité aux banques traditionnelles Ici, nous pouvons noter que la banque à distance vise à compléter les réseaux d’agences physiques. En effet la complémentarité est explicite dans plusieurs cas:  La banque en ligne libère le réseau des tâches le plus simples notamment le renseignement commercial, la prise de rendez-vous, les retraits et dépôts d’argent, la consultation…  Elle vise aussi un segment de marché ou propose une gamme de produits jugés insuffisamment rentables en

...