La Garantie à Recueillir Auprès D'un Client Particulier détermine-t-elle La décision D'octroi D'un Crédit

Introduction

Dans un contexte économique fragilisé, les condition d’octroi de crédit sont essentielles pour ne pas fragiliser les ménages sans paralyser non plus la croissance économique.

En effet cette dernière est dynamisée par 3 facteurs, l’investissement des entreprises et des collectivités, la balance commerciale et la consommation. La dernière étant la plus importante de nos jours.

C’est dans ce cadre, que j’ai choisi d’étudier les conditions d’octroi des crédits par les banques et plus particulièrement le rôle de la garantie dans la décision d’acceptation des dossiers de prêt.

En d’autres termes, la garantie à recueillir auprès d’un client particulier, détermine-t-elle la décision d’octroi d’un crédit ?

Après avoir défini les différents types de crédits et de garanties, nous verrons en quoi la garantie est importante, mais pas à la base de l’acceptation d’un dossier.

1- Les différents types de crédit et de garantie

a. Les caractéristiques des prêts

Les prêts à la consommation :

Le crédit à la consommation, permet le financement d’un projet sur une durée définie (maximum 7 ans). Il est accessible à toutes les personnes majeures capables. Jusqu’à 75 000 euro, il est encadré par la Loi Lagarde, que nous détaillerons par la suite.

Il est commercialisé par les établissements financiers, les banques, les assurances et les distributeurs.

Dans la même catégorie, nous trouvons le crédit renouvelable.

Il a pour objectif de mettre à disposition une réserve d’argent, pour faire face à des difficultés ou des besoins temporaires. Il est également encadré par la Loi Lagarde pour lutter contre le surendettement des ménages du 1er juillet 2010. Elle impose un délai de rétractation de 15 jours au lieu de 7 et oblige les établissements, à ce que le remboursement du capital soit supérieur au montant des intérêts, mais aussi à ce que le capital soit amorti en 5 ans.

Il est accessible dans les mêmes personnes que le crédit à la consommation.

Enfin, nous trouvons le prêt étudiant, qui est plus spécifique.

Il permet aux étudiants de financer leurs études ou de répondre à leurs besoins, avec un taux d’intérêt bas. Il a des spécificités en termes de montage, car il peut être mis en place avec une franchise partielle ou totale, permettant à l’étudiant de rembourser ses échéances qu’à la fin de ses études. Sa durée est de 8 ans. Comme son nom l’indique, il est accessible aux étudiants uniquement, qui doivent être également majeur et capable. Il est commercialisé uniquement par les établissements bancaires.

Les prêts immobiliers :

Ils permettent l’acquisition d’un bien immobilier o le financement de travaux. C’est un prêt qui est affecté à un bien en particulier. Nous rentrons dans le cadre d’un prêt immobilier à partir de 21 500 euro, avant c’est un crédit à la consommation qui sera proposé.

Il existe divers types de prêts règlementés dans la catégorie,

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