Présentation de bancassurance au Maroc

Présentation du bancassurance au Maroc :

La frontière entre la banque et l'assurance a progressivement disparu avec l'apparition du modèle de la bancassurance.

Au Maroc, c’est à partir des années 90 que le secteur financier marocain a connu un

Rapprochement entre les établissements de crédit et les compagnies d'assurance : Dans un premier temps, la réforme de la loi bancaire en 1993 était en faveur de la déréglementation et la libéralisation progressive des acteurs financiers. Par la suite, la promulgation du code des assurances en 2002 a renforcé le cadre juridique du secteur des assurances. En effet, ce code a permis notamment d’institutionnaliser l’activité bancassurance en autorisant les banques expressément à distribuer les produits d’assurance de personnes, d’assistance et de crédit, après agrément de la Direction des Assurances et de la Prévoyance Sociale DAPS.

LES PRINCIPAUX ACTEURS DE LA BANCASSURANCE AU MAROC

Banques Stratégie de bancassurance Compagnies d’assurance

Attijariwafa Bank Filiale assurance Wafa assurance

BMCE Groupe

banque - assurance RMA Watanya

Société Générale Filiale assurance Marocaine vie

Banque Populaire Accord de distribution CNIA Es Saada

Atlanta

RMA watanya

BMCI Accord de distribution Axa assurance

Atlanta

RMA Watanya

Crédit du Maroc Accord de distribution Axa assurance

Wafa assurance

RMA Watanya

Les bancassureurs poursuivent leur stratégie de diversification et de fidélisation de la clientèle en développant leurs activités sur un marché en pleine croissance.

La bancassurance marocaine bénéficie aujourd’hui d’une fiscalité réduite sur les produits d’assurances, de réseaux de commercialisation denses, d’une base de clientèle familiarisée avec les produits financiers et d’une grande expertise des banquiers dans les domaines de placement et d’épargne ce qui favorise le succès de cette branche.

I – Concept de la « bancassurance ».

La bancassurance est un concept financier qui a permis graduellement l’interpénétration des services de la banque et de l’assurance.

La complémentarité d’intérêts entre la banque et l’assurance est derrière la bancassurance. De ce fait, la bancassurance ne peut constituer un rival mais une complémentarité à la distribution classique qui agit traditionnellement et continuera de jouer son rôle.

La bancassurance traduit une idée de collaboration entre la banque et l’assurance, chacun de ces acteurs cherchant par le biais de cette stratégie à proposer une offre financière la plus complète possible.

La bancassurance désigne la distribution des produits d'assurance via le

réseau bancaire. Dans ce sens, les produits d’assurance distribués par les guichets bancaires sont des produits simples standardisés et parfois même « packagés » avec les offres bancaires.

II – Les modèles de la bancassurance.

La bancassurance est le résultat du rapprochement banque-assurance. Les conséquences de ce rapprochement sont différentes selon que celui-ci aura été réalisé sous la forme d’accord de coopération commerciale, de prise de participation ou de création d’une filiale.

1- Accord de coopération entre la banque et la compagnie d’assurance

La coopération fut la première mise en œuvre pour rapprocher les deux secteurs. Elle consiste en la conclusion d’accord de commercialisation des produits de l’assurance par les guichets des banques.

Cette stratégie permet l’élargissement de l’offre de produits d’épargne au-delà des produits bancaires, elle permet aussi à la banque d’optimiser l’exploitation de leurs fichiers de clientèle.

Au Maroc, la coopération commerciale banque et compagnies d’assurance, relève principalement de simples accords commerciaux dont l’objectif est la rentabilisation du réseau de distribution de la banque et l’accès pour l’assureur à une clientèle plus importante et plus solvable.

Les partenariats entre banques et compagnies d’assurance au Maroc

Banques Compagnies d’assurance

Attijariwafa Bank Wafa assurance

Banque populaire CNIA assurance / axa assurance

BMCE RMA / Al Wataniya

BMCI Axa assurance /Al wataniya/Issaf

Société Générale Al Wataniya/ La marocaine vie

Crédit du Maroc Axa assurance/Atlanta

CIH Axa assurance

2- La prise de participation stratégique entre la banque et la compagnie d’assurance.

La signature d’un partenariat avec prise de participation stratégique entre la banque et la compagnie d’assurance est une forme de bancassurance plus engagée.

Les prises de participation constituent un moyen de stabiliser la relation commerciale et permettent d’élaborer une stratégie de commercialisation commune et durable entre les deux entités.

Les participations des compagnies d’assurance dans les banques ont été beaucoup plus nombreuses que celles d’établissements bancaires dans des sociétés d’assurance.

Le tableau suivant témoigne les fortes participations stratégiques des compagnies d’assurance dans les capitaux des établissements financiers.

Les principales participations des compagnies d’assurance dans les établissements bancaires

Compagnies d’assurance Banques Taux de

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