Cours: comprendre l'entreprise banque

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SOMMAIRE

MODULE V : L’ENTREPRISE BANQUE 3

CHAPITRE 1 : COMPRENDRE L’ENTREPRISE BANQUE 3

CHAPITRE 2 : LES SPECIFICITES DES ENTREPRISES BANCAIRES 6

CHAPITRE 3 : LA DIVERSITE DES ENTREPRISES BANCAIRES 9

CHAPITRE 4 : LA GESTION DU CAPITAL HUMAIN DANS LA BANQUE 12

CHAPITRE 5 : LA GESTION DES COMPETENCES EN MILIEU BANCAIRE 15

CHAPITRE 6 : S’ADAPTER A L’EVOLUTION DES ENTREPRISES BANCAIRES 18

CHAPITRE 7 : LA SYNERGIE DANS LES ENTREPRISES BANCAIRES 21

CHAPITRE 8 : COMPTES ET RATIOS DE GESTION DE L’ENTREPRISE BANCAIRES 23

CHAPITRE 9 : LE RESULTAT DES BANQUES 26

CHAPITRE 10 : BILAN ET HORS BILAN BANCAIRES 29

CHAPITRE 11 : NORMES COMPTABLES ET PRUDENTIELLES BANCAIRES 32

.CHAPITRE 14 : LA MISE EN ŒUVRE DES STRATEGIES MARKETING 45

CHAPITRE 14 : LA MISE EN ŒUVRE DES STRATEGIES MARKETING 46

CHAPITRE 15 : LA POLITIQUE DE COMMUNICATION DES ENTREPRISES BANCAIRES 48

MODULE V : L’ENTREPRISE BANQUE

COURS DISPENSE LE MARDI 14-02-2012 ET LE MERCREDI 15-02-2012 PAR M. Auguste DORE

Chapitre 1 : Comprendre l’entreprise banque

Les banques font partie intégrante du secteur des sociétés financières.

Une société est un contrat par lequel deux ou plusieurs personnes conviennent de mettre quelque chose en commun, dans le but de partager le bénéfice qui pourra en résulter.

Pour qu’il y ait entreprise, 4 conditions doivent être réunies :

- Une finalité économique : apporter satisfaction à des clients

- Une gestion de flux financiers équilibrée et si possible bénéficiaire

- Mise en œuvre de moyens matériels et/ou immatériels et/ou financiers

- Une communauté humaine composée des entrepreneurs et des salariés.

les banques assument un rôle économique, elles sont contributrices à la production nationale en créant de la richesse, pourvoyeuses d’emplois (400 000 collaborateurs en 2010), consommatrices intermédiaires, investisseurs, contributrices en matière d’impôts et, bien sûr, distributrices de revenus et de dividendes, le cas échéant.

Avant la libéralisation de l’économie, beaucoup de banques étaient des entreprises publiques avant les vagues successives de nationalisations puis de privatisations, les plus récentes datant respectivement de 1982 et 1986 en France.

Confrontée à une libre concurrence domestique et transfrontalière, les banques européennes sont devenues des entreprises comme les autres.

Les banques sont aussi le lieu où se concilient les intérêts des clients, des fournisseurs, des salariés et des actionnaires. Elles sont donc soumises aux mêmes nécessités que les autres entreprises : développement, rentabilité, construction et préservation de leur pérennité.

Les formes juridiques constitutives des banques sont classiques. Cependant, en France, l’ACP (Autorité de Contrôle Prudentiel) qui agréé les banques, écarte les statuts de société en nom personnel et de SARL ou assimilées.

Les banques sont confrontées à une réduction simultanée de l’espace et du temps : intensification des confrontations (internationalisation croissante de la concurrence).

Un fort accroissement des exigences qualitatives des acteurs (apparition de l’épargne-retraite…).

Une complexification des métiers d’où une nécessité de s’adapter.

La banque généraliste a d’indéniables atouts telle une enseigne de grande distribution :

- Concept d’économie de variété

- Amortissement des fluctuations économiques par la diversification des secteurs d’intervention

- Approche orientée vers la globalisation des clients : fidélisation et récurrence des résultats

Mais la spécialisation a aussi ses avantages :

- Concentration permettant d’atteindre des coûts plus faibles

- Différenciation par rapport à la concurrence (meilleur service, meilleure qualité).

On aboutit ainsi à ce que l’économiste américain L. Bryan dénomme « la banque éclatée » : elle est plus efficace selon lui, dans la mesure où chaque fonction est prise en charge par des opérateurs spécialisés.

Les banques ont donc souvent des structures complexes à l’image des groupes industriels.

Les défis :

- Une compétitivité renforcée face à une concurrence exacerbée

o Se battre sur les tarifs et conditions pour préserver ses marges : réduction des prix de revient et donc des coûts

o Développer l’efficacité de sa commercialisation

o Faire la différence : relever le niveau qualitatif des prestations

o Soigner son image, sa notoriété et sa réputation

- Une rentabilité accrue

- Une forte adaptabilité face aux évolutions technologiques, aux demandes des marchés, aux obligations réglementaires de maîtrise des risques, de sécurité financière et fiabilité des processus…

Chapitre 2 : Les spécificités des entreprises bancaires

Les banques ont 3 principales activités :

- L’activité d’intermédiation bancaire et la transformation

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