Les Assurances

Les offreurs d’assurance innovent constamment et proposent des produits de plus en plus variés.

B) La demande d’assurance

1) Les besoins d’assurance

L’assurance est née du besoin sécurité et de l’aversion du risque de certains agents économiques.

Les acteurs économiques, principalement les entreprises et les ménages, versent des cotisations en contre partie du service acheté.

Le montant des cotisations constitue le chiffre d’affaires de l’assurance.

Les économistes qualifient l’assurance de bien supérieur, car sa demande croit plus rapidement que le PIB.

Dans les économies développées, les primes d’assurance représentent une part assez élevée dans le budget des ménages et des entreprises.

La demande d’assurances est influencée par 2 éléments :

- L’augmentation du patrimoine

- L’aversion du risque

2) La demande d’assurance de biens et de responsabilité :

Le marché des assurances de biens est porté par les particuliers.

L’assurance auto représente 40% du chiffre d’affaires des assurances de bien et de responsabilité.

Les patrimoines de faible valeur sont peu assurés et inversement.

Les ménages les plus aisés sont plus incités à s’assurer car les probabilités de vol sont plus élevées pour les biens d’une valeur importante.

Ils disposent également de revenus suffisants pour régler le prix de l’assurance.

3) La demande d’assurance de personnes

a) Les cotisations d’assurance en cas de vie

Les contrats prévoient le versement d’un capital ou d’une rente à la personne désignée comme bénéficiaire si l’assuré est en vie à la date prévue au contrat.

La constitution d’une épargne et sa transmission sont les principaux motifs de cette demande.

L’assurance vie représente aujourd’hui 35% du patrimoine des ménages.

Les motifs de la demande sont les suivants :

- La constitution d’un complément de revenus pour la retraite

- La protection des proches et la recherche d’un placement avantageux

b) Les cotisations d’assurance Non-vie

Les contrats prévoient le versement de prestations en cas de décès, incapacité, dépendance, ainsi que le remboursement des frais de santé (prévoyance).

Ces assrances sont souvent proposées en complément du régime de sécurité sociale obligatoire.

La demande de ce type d’assurance est fortement liée au déremboursement : elle est en augmentation.

Les

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