FIN1931 TN2 série A

Analyses et recommandations relatives aux placements d’Anne Caron

Analyses :

1. J’ai établi votre bilan personnel à une valeur nette totale de 855 550 $.

1. Vous utilisez un compte bancaire dont le solde est négatif de 1 000$ ainsi qu’une marge de crédit personnel d’une limite de 20 000$ ayant un solde de 15 000$.

1. Votre contribution REER est maximisée annuellement.

1. Le rendement avant impôt sur l’immeuble à usage locatif, détenue par Madame Caron est de :

• 11,58% (22 000 $ ÷ 190 000 $) avant amortissement ;
• 0,085% (640 $ ÷ 754 385$) après amortissement.

1. Votre profil d’investisseur indique que votre répartition d’actifs devrait ressembler à ceci :

1. Votre répartition de vos placements en dollar canadien et américain est la suivante :

1. La répartition de vos actifs ne correspond pas du tout à votre profil d’investisseur.

1. L’immeuble à usage locatif que vous avez hérité est considéré comme un titre de croissance.

1. Vous ne bénéficiez pas d’une croissance à l’abri de l’impôt, car vous ne possédez pas de compte épargne libre d’impôt (CELI).

1. Dans l’ensemble, la diversification de votre portefeuille se limite à un compte comptant US et à des actions américaines.

1.  Dans l’ensemble, vous avez une bonne diversification des titres de croissances dans plusieurs secteurs d’activités.

1.  Cette répartition dans les différents secteurs d’activité est égale soit 25% dans les ressources, les métaux précieux, les fonds à petites capitalisation et les sciences et technologies. Toutefois, vous possédez un seul titre par secteur.

Recommandations :

1. Vous devriez envisagé l’ouverture d’un CELI pour une croissance à l’abri de l’impôt.

1. Vous pourriez profiter d’un effet de levier dans votre portefeuille de placements ce qui n’est pas le cas actuellement.

1. Votre répartition d’actifs actuelle ne correspond pas à votre profil d’investisseur. Il serait bénéfique d’y apporter certaines modifications :

• Diminuer vos liquidités d’environ 20% soit 146 508$ de moins.
• Diminuer vos titres de croissance d’environ 25%.
• Augmenter vos titres à revenus fixes de façon considérable afin de profiter des dividendes dans le but de générer un revenu par le portefeuille et de respecter votre profil d’investisseur.

1. Vous n’avez pas une grande diversification internationale. Pour remédier à la situation, voici les changements suivant pourraient être faits :

• Vendre votre immeuble locatif dû à son faible rendement.
• Prendre l’argent de cette vente afin de l’investir dans des titres à revenus fixes.

1. Il serait avantageux d’investir dans des fonds négociés en Bourses (FNB). Ceci vous permettrait une meilleure diversification du portefeuille à travers les secteurs d’activités. Les FNB vous apporteraient un portefeuille complet, diversifié et personnalisé.

1. Il serait préférable de faire des changements dans le portefeuille REER et CRI parce que ce sont des régimes enregistrés. Il n’y aura donc pas d’impacts fiscaux sur les changements effectués.

Bilan personnel de Madame Anne Caron au 31 mars 2010

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