Résumé du chapitre 13

Résumé du chapitre 13

Cet article vise à articuler une vision d'un modèle ALM qui est censé être suffisamment souple pour permettre aux banques islamiques de moduler le niveau du risque auquel elles sont exposées, en fonction de la capacité relative de l’agent financé sans avoir à violer L'équilibre entre les intérêts des investisseurs et les objectifs préconisés par les conseils de la charia, de l'inclusion financière et du développement humain des PME.  La philosophie sous-jacente de la structure juridique du financement islamique est de permettre une relation équilibrée entre les fournisseurs de capitaux et les entrepreneurs. Afin de permettre à cette structure de se reproduire à plus grande échelle et de servir l'objectif du développement de l'économie (l'inclusion financière et l'emploi des PME), les banques islamiques doivent adopter un modèle où le financement des petites et moyennes entreprises avec peu ou pas La garantie provient d'une source différente des dépôts réguliers. En bref, il doit y avoir une distinction entre les dépôts réguliers destinés à refinancer les banques islamiques à court terme, en échange de quoi la banque met en place des services bancaires définis à ses clients et une autre catégorie d'investissements mis à la disposition des fournisseurs de capitaux avec un appétit de risque raisonnablement plus grand.

l’étude en question permet d’analyser le modèle opérationnel ALM actuellement en place dans les banques islamiques et de cerner ce qui a conduit exactement à cette disparité entre les pratiques des banques islamiques, en termes d'allocation d'actifs, d'exigences en matière de garanties et les objectifs revendiqués des inclusions financières* des PME, faite par leurs conseils de charia. Les fondements de ce modèle devraient être suffisamment souples pour permettre la modulation du risque pris par les banques islamiques en fonction de la capacité relative du parti qui requiert le financement.  Cette*inclusion financière des PME exige l'adoption d'un nouveau modèle ALM, par les banques islamiques, qui prend une ligne de démarcation de l'activité classique d'intermédiation financière. Une telle nouvelle tendance signifie une redéfinition des rôles et des objectifs des banques islamiques. Les banquiers islamiques se voient attribuer de nouvelles responsabilités qui nécessiteront de nouvelles compétences, car elles ne vendront plus de produits financiers qui garantissent le capital investi, mais de nouvelles catégories de projets d'investissement (réalisés par des PME ayant peu ou pas de garanties) avec des échéances et des risques différents Aux investisseurs appropriés. [pic 1]

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