Economie CNED BTS MUC 2ème Année: questions sur le crédit

Questions

1. Peut-on dire qu’à la date de juillet 2011, les conditions d’accès au crédit se soient dégradées ? Vous

prendrez soin de justifier votre réponse.

2. Les modes de financement des entreprises se sont-ils récemment diversifiés ? Quelle conclusion en tirezvous

quant aux conseils que vous pourrez formuler au responsable de l’entreprise ?

3. M. Dubus a finalement pris rendez-vous avec son banquier. À quelques heures de le rencontrer, il vous

interroge sur les points qui selon vous, conditionneront ou non l’octroi d’un crédit à son entreprise. Vous lui

DOCUMENT 1

Communiqué de presse de la Fédération bancaire française (septembre 2011)

Financement des petites entreprises : les banques fortement engagées

Le président de la FBF Frédéric Oudéa a rappelé la mobilisation des banques pour le financement

des TPE/PME, dans un contexte difficile depuis 3 ans. Les banques françaises continuent à

répondre aux demandes de crédit à des conditions attractives, inférieures à la moyenne européenne.

À fin juillet 2011, les encours des crédits aux TPE/PME ont progressé de + 5,9 %, selon

les dernières statistiques de la Banque de France. La récente enquête d’OSEO (juillet 2011)

montre en outre que la très grande majorité des chefs d’entreprise ne rencontre pas de difficultés

pour se financer.

Les banques françaises ont confirmé qu’elles faisaient de leur activité de proximité, notamment en

faveur des TPE/PME, une priorité. Elles sont déterminées à continuer à assurer le financement de

l’économie comme elles l’ont toujours fait. Toutefois, les conditions de marché ainsi que les

perspectives de la croissance économique jouent aussi un rôle déterminant dans la distribution du

crédit.

De nouveaux indicateurs et un dialogue efficace

Les banques ont contribué à la construction de nouveaux indicateurs qui permettront une meilleure

connaissance du financement des plus petites entreprises, comme cela a été annoncé au cours de la

réunion à Bercy. Ce nouvel indicateur sera dorénavant publié trimestriellement par la Banque de

France, à partir des données fournies par les banques sur les crédits d’investissements, de

trésorerie et les prêts immobiliers.

Le rapport de Gérard Rameix, médiateur du Crédit aux entreprises, à qui une mission d’analyse

des petits crédits a été confiée, a également été présenté. Les banques partagent la recommandation

d’un dialogue efficace entre banques et TPE, fondé sur la transparence réciproque. Elles ont d’ores

et déjà proposé un certain nombre de mesures comme le raccourcissement des délais pour

l’obtention d’un crédit et elles restent à l’écoute pour améliorer encore le service à leur clientèle.

Fédération bancaire française, septembre 2011

DOCUMENT 2

Enquête de l’INSEE sur l’accès au financement des

PME employant au moins 10 personnes

Plus d’une PME sur deux d’au moins dix personnes a recherché un financement en 2010

Au sein des PME appartenant au champ de l’enquête, 51 % des entreprises ont recherché un

financement en 2010, après 42 % en 2007 (avant la crise). 62 % ont recherché un financement au

cours de l’une de ces années (ou les deux) ; c’est également le pourcentage d’entreprises qui

comptent rechercher un financement sur la période 2011-2013.

Les entreprises à forte croissance sont proportionnellement plus nombreuses à rechercher un

financement que celles à croissance faible ou moyenne, elles sont respectivement 58,2 % contre

50,5 % en 2010. Toutefois, l’écart entre ces deux catégories s’est réduit : passant de plus de

12 points en 2007 à 8 en 2010, il est de 7 points dans les anticipations sur 2011-2013. Parmi les

entreprises à forte croissance, les plus jeunes (celles nées après 2002), appelées « gazelles », sont

proportionnellement un peu moins en quête de financements que les autres.

8 3533 DG PA 00 9

La construction et l’industrie sont les secteurs où la recherche d’un financement est la plus fréquente

: en 2010, cette recherche concerne 57 % des PME d’au moins dix personnes dans la

construction et 54 % dans l’industrie. Mais c’est dans les services liés aux TIC que cette

proportion a le plus progressé entre 2007 et 2010, augmentant de 13 points (contre une hausse de

9 points en moyenne) pour se situer à 48 %.

Les prêts dominent mais les modes de financement se diversifient

Ces PME d’au moins dix personnes recherchent principalement des prêts (hors découverts bancaires,

affacturages, crédits-bails, crédits fournisseurs… : 33 % en ont demandé un en 2007, 37 % en

2010 et 53 % envisagent d’y recourir sur la période 2011-2013. Toutefois, ce sont les « autres

modes de financement

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