Les banques en ligne

Les banques en ligne sont des pure players de la banque sur internet qui proposent à leur clients des services bancaires à distance, sans avoir de guichet ou d'agence physiques pour réaliser leurs opérations. À la différence des banques électroniques qui sont des services accessibles sur internet des banques traditionnelles permettant à leurs clients d'effectuer certaines de leurs opérations par internet, les banques en ligne proposent l'ensemble des services bancaires à distance.

La banque en ligne propose les mêmes services qu'une banque classique :

• des comptes bancaires, avec possibilité de détention de chéquiers et de cartes bancaires (CB, Visa, Mastercard) ou d'effectuer des virements bancaires et des prélèvements bancaires ;

• des comptes d'épargne rémunérés avec des livrets bancaires (Livret A, Super Livrets, ...) ou des comptes à terme rémunérés en fonction de la durée de détention ;

• des comptes titres pour réaliser des investissements boursiers ou des fonds (sicav, FCP, ...) au travers de Comptes Titres ou de Plan d'épargne en actions (PEA) ;

• de l'Assurance Vie avec des contrats d'assurance vie à frais d'entrée et de gestion réduits ;

• des services bancaires (consultation et gestion de comptes en ligne, par téléphone ou courrier) ;

• obtenir un crédit (crédit immobilier ou consommation).

Définition

Les banques en ligne sont des banques qui réalisent des opérations bancaires en ligne sur internet. Elles réalisent des opérations bancaires classiques conformément à l'article L311-1 du code monétaire et financier qui donne la définition suivante : « Les opérations de banque comprennent la réception de fonds du public, les opérations de crédit, ainsi que les services bancaires de paiement ».

Histoire de la banque en ligne

Avec le développement des technologies de communication sans fil : minitel, internet, téléphones portables, smart phones, les activités de la banque en ligne ont connu ces dernières années un développement rapide permettant la création d'acteurs bancaires "pure players" ayant choisi comme canaux exclusifs de distribution les moyens à distance.

La première génération de la banque en ligne offre essentiellement des services de banque d'épargne et de courtage en bourse, sans ouverture de compte bancaire. En 1985, ouverture du pionnier Cortal, filiale de BNP PARIBAS, ancêtre de la banque à distance sans agence utilisant principalement le téléphone et le courrier dans la mise en relation client et le minitel pour les services électroniques. Cortal, spécialisé dans l'épargne puis le courtage en bourse sera fusionné en 2002 avec l'allemand Consors pour donner naissance à Cortal Consors. En 1994 avec la création de la première banque en ligne française par la Compagnie bancaire (Groupe Paribas) : Banque Directe. En 1999 de nouveaux acteurs indépendants rentrent sur le marché avec Zebank, financé par Bernard Arnault (LVMH) via sa holding de participation internet Europatweb avec 80 millions d'euros de capital. La banque Dexia représentée par Pierre Richard est devenue l'actionnaire

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