Le Budget Des Menages

BUDGET DES MENAGES ET GESTION BUDGETAIRE

SEQUENCE 1 : LE BUDGET DES MENAGES

I. La notion de budget :

Un budget est un état prévisionnel permettant de visualiser les recettes et les dépenses.

Dépenses

Recettes Description Montant Description Montant

Total Total

II. Le budget des ménages :

1. Composition du budget d’un ménage :

* Les ressources

* Les dépenses : - les charges fixes (logement, impôts, assurances, études, formation, crédits…)

- les dépenses courantes (alimentation, entretien, hygiène perso, santé, transports, loisirs, habillement, éducation…)

- les dépenses occasionnelles (équipement de la personne, équipement de la maison, véhicule, activités culturelles et sportives, cadeaux, vacances…)

2. L’intérêt du budget des ménages :

Intérêt du budget des ménages : savoir ce qu’il a comme ressources et ce qu’il peut dépenser. Le total des recettes doit être supérieur au total des dépenses : on parle alors de budget équilibré.

Le solde budgétaire est un indicateur pour le ménage.

D’autres indicateurs pour les ménages qui peuvent les informer sur leur situation :

* le taux d’endettement (la part des remboursements de crédit par rapport au revenu).

* le taux d’effort (le rapport entre la dépense en logement d’un ménage et son revenu), qui permet de mesurer le poids de la dépense liée à l’occupation du logement sur le budget.

3. Les risques liés à un budget déséquilibré :

Deux situations possibles :

* les dépenses sont supérieures aux ressources alors que le ménage se trouve dans une situation de besoin de financement.

* les dépenses sont inférieures aux ressources alors le ménage se trouve dans une situation d’excédent de financement.

III. Les outils de gestion du budget des ménages :

De multiples outils peuvent aider à la gestion du budget des ménages :

* une multitude de logiciels pour gérer son budget

* des tableaux

* mettre en place l’AEB.

L’AEB (Action Educative Budgétaire) est une action qui s’inscrit dans une perspective de formation et de prévention. Elle peut être collective (stage de groupe) ou individuelle.

Cette action s’inscrit dans la durée et demande la participation active de la famille ou du ménage.

1. Les bénéficiaires :

* les familles non volontaires, orientées après plusieurs interventions

* les familles sous tutelle aux prestations familiales

* les familles volontaires

2. Le déroulement de l’action :

Un premier entretien avec la personne :

* déterminer les difficultés et déterminer les différentes possibilités d’intervention

* faire un état des lieux sur la situation budgétaire

* découvrir le contexte social de la personne (famille, vie sociale, environnement, etc)

* montrer l’importance de faire un budget

Les entretiens suivants :

* établir une relation de confiance pour que le travailleur social puisse mettre en place cette action en prenant compte de l’ensemble des contraintes de la personne.

Le diagnostic social :

* faire un bilan budgétaire avec la personne ; faire une proposition d’objectifs pour aller à l’équilibre budgétaire.

Le suivi :

* bien faire comprendre au ménage de l’importance de la notion de budget.

* repérer les postes budgétaires

* remplir avec lui les tableaux de gestion de budget

* possibilité d’orienter et d’accompagner la personne dans des démarches administratives

* aider à diminuer ou à apurer les dettes de la personne si en situation de surendettement

* établir un projet financier

* utiliser les motivations de la famille.

A l’issue de l’AEB, il est indispensable de mener une évaluation de l’action et des résultats obtenus pour permettre d’améliorer les moyens d’actions, les outils d’analyse et d’évaluation.

IV. Le surendettement :

1. Notions :

Surendettement : situation où le budget du ménage a été durablement déséquilibré et le ménage a dû faire appel à un ou des établissements financiers pour palier à ce déséquilibre. Cpdt, le ménage se trouve maintenant dans l’incapacité de rembourser ses dettes.

Deux types de surendettement :

* surendettement actif (par excès de dépenses, le ménage a eu recours à un nombre de crédits important et ne peut plus rembourser ses dettes ni ses dépenses courantes).

* surendettement passif (suite à un évènement indépendant de sa volonté, le ménage n’a plus les ressources suffisantes pour financer ses dépenses).

2. Que faire face à un ménage surendetté ?

* Dans un premier temps, rééchelonnement des dettes ou des délais de paiement aux créanciers.

* Si la situation perdure, alors il faut saisir la commission de surendettement des particuliers, qui est présente dans chaque département à la Banque de France.

Le particulier doit adresser par courrier ou déposer une demande signée de sa main, au secrétariat de la commission de son département. Ce dossier peut être accompagné d’une lettre type de saisine de la commission.

3. Procédure :

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