Licence banque - mémoire universitaire

[pic 1]

MEMOIRE UNIVERSITAIRE

[pic 2]

Année 2015/2016

Suite à de nombreuses crises financières, on observe la mise en place de nouvelles alternatives permettant de contourner le système bancaire actuel.

Ces alternatives se manifestent par l’apparition de nouveaux concurrents tels que Apple, PayPal ou Amazon, ou encore par le développement de monnaies circulant en parallèle des grandes monnaies

Cette révolution monétaire dévoile le manque de confiance des individus envers le système bancaire.

SOMMAIRE

INTRODUCTION : PRESENTATION DU SUJET ET DE LA PROBLEMATIQUE………………………………………………….……………………………………1

PARTIE I : LES LACUNES DU SYSTÈME MONÉTAIRE ACCROIT LE BESOIN DE RENOUVEAU…………………………………….................................1

1. Des banques peu accessibles…………………………………………………………1

1. Un faible taux de bancarisation ………………………………………….1
2. Des moyens de paiement onéreux………………………………………2

1. L’environnement des banques est instable……………………………………3

1. Le risque systémique……………………………………………………………3
2. Le risque d’inflation monétaire…………………………………………….4

1. Le rôle central de la confiance……………………………………………………….6

PARTIE II : LE DÉVELOPPEMENT DE NOUVELLES MONNAIES ET L’APPARITION DE NOUVEAUX ACTEURS FACE À CES LACUNES……..7

1. Une concurrence qui se développe……………………………………………….7

1. L’avance de l’Afrique et l’Inde………………………………………….…7
2. Les télécoms et le géant du net se lance à la conquête des moyens de paiement……………………………………………………………8

1. Différent moyens d’échanger………………………………………………………..8

1. Le système d’échange local………………………………………………..9
2. Les monnaies locales complémentaires…………………………….10
3. Le bitcoin…………………………………………………………………………….12

PARTIE III : L’AVENIR ET LES PERSPECTIVES DES NOUVEAUX ACTEURS ET DES MONNAIES COMPLÉMENTAIRES…………………….13

1. Une concurrence que craint les banques…………………………………….13
2. Les grandes monnaies de moins en moins exclusives……………….14
3. La technologie derrière les Bitcoins séduit………………………………….15

CONCLUSION……………………………………………………………………….16

BIBLIOGRAPHIE…………………………………………………………………..17

INTRODUCTION : PRESENTATION DU SUJET ET DE LA PROBLEMATIQUE

Orange rachète Groupama Banque et prévoit le lancement d’une banque 100% mobile en 2017, ce fait d’actualité nous amène à observer qu’une place est à prendre sur le marché des banques, notamment sur le plan de moyens de paiement.

Les faiblesses du système bancaire entament fortement la confiance des citoyens face aux grandes monnaies telles que le dollar, l’euro ou le yen. Face à cette perte de confiance des alternatives s’offrent aux individus, en effet de nouveaux acteurs font leur apparition et des monnaies complémentaires circulent de plus en plus sérieusement dans le monde.  

        Il serait donc légitime de se demander quelles sont les alternatives envisageables pour échapper au système bancaire actuel ?

Pour répondre à cette problématique, nous verrons dans un premier temps que le système monétaire comporte des lacunes, effectivement les banques ne sont pas si accessibles qu’il en paraît et de surcroit elles possèdent un environnement instable.

Puis, nous noterons que le manque de confiance envers le système bancaire favorise l’apparition de nouveaux acteurs et le développement des monnaies complémentaires.

 Nous définirons les perspectives d’avenir qu’ont les alternatives du système bancaire.

PARTIE I : LES LACUNES DU SYSTÈME MONÉTAIRE ACCROIT LE BESOIN DE RENOUVEAU

1. Des banques peu accessibles  

1. Un faible taux de bancarisation

Afin de comparer l’influence des banques dans une économie, nous pouvons prendre en considération le taux de bancarisation. Celui-ci représente le pourcentage d’individu d’un pays ayant accès aux services bancaires.

Globalement, le taux de bancarisation est élevé dans les pays développés et bas pour les pays en développement.

Les derniers résultats de la dernière Edition de Global Findex révèle que le taux de bancarisation mondiale est de 62%. [pic 3]

En France, le taux de bancarisation est de 99 %, mais en Afrique, au Moyen-Orient ou en Asie, celui-ci est plus proche des 20 %.

Face à ça, les consommateurs non bancarisés se trouvent exclus du système, en effet, ils ne peuvent pas accéder au service de base tel que l’électricité.         L’étude de Global Findex montre qu’un meilleur accès au système financier peut favoriser la création d’emplois et aide les pauvres à gérer les risques.

Les multinationales de télécom se sont faites une place afin de donner aux consommateurs de nouvelles options de paiement. Celles-ci sont particulièrement présentes en Afrique.

1. Des moyens de paiement onéreux

Il faut prendre conscience que la gestion des moyens de paiement coûte cher aux banques.

En effet, selon un rapport de la fédération bancaire de France sur les moyens de paiement, les banques alimentent et gèrent 58 000 distributeurs de billets et cela à un coût de 2 milliards d’euros tous les ans.

De plus, selon la même étude, les chèques coûtent aussi beaucoup d’argent aux banques, en effet, le montant est de 2,4 milliards d’euros pour le traitement. Bien que la grande majorité de ceux-ci ne circulent plus entre banques, en effet, ils sont dématérialisés grâce à la numérisation.

...