Éléments du patrimoine et découverte du client
Compte Rendu : Éléments du patrimoine et découverte du client. Recherche parmi 300 000+ dissertationsPar imhotep • 13 Janvier 2015 • 611 Mots (3 Pages) • 1 312 Vues
2.1. ELEMENTS DU PATRIMOINE ET DECOUVERTE DU CLIENT
Il s'agit de recueillir toutes les informations utiles à l'élaboration du bilan patrimonial. L'objet de cette partie est la découverte du client. A titre d'exemple, les informations utiles concernent
1-la situation juridique et fiscale de la famille
• état civil : Savoir si c’est bien le client qui prend des décisions, a-t-il le droit de signer le contrat et est-ce que le client est responsable=> personne sous tutelle ? (éviter les mineurs)
• régime matrimonial : (A qui appartient l’argent ? Succession, retraite etc.)
• conventions, libéralités (donations, legs)...
2-l'inventaire patrimonial des biens privés et professionnels
• Stocks actif/passif : CAD observer ce que le client possède et ce qu’il doit
- Actif : Immobilier, CERS (livret A), valeurs mobilières (actions/obligations), parts de société (personnes détenant des actions de leur propre société) etc …
- Passif : Dettes pour connaître la situation nette du client
2.2. DEFINITION DES OBJECTIFS
La démarche comporte 4 phases :
• rechercher les différents objectifs patrimoniaux
• s'assurer de l'objectif réel
• fixer les priorités et les classer
• mettre en garde, éclairer précisément le client des conséquences de ses choix.
2.3. LES MOTIVATIONS, CRITERES DE DECISIONS
• risque
• liquidité
• disponibilité/horizon de temps
• sécurité
• mode de détention
• facilité de gestion
• diversification/répartition géographique - jouissance personnelle
2.4. LES CONTRAINTES
Par rapport aux objectifs et motivations du client, il faut tenir compte de ses contraintes
• juridiques,
• financières
• fiscales
• vie privée
• et psychologiques (les `interdits' du client).
2.5 LE PROFIL CLIENT
L'entretien patrimonial a été complété par la M.I.F (Marché des instruments financiers)
Questionnaire sur son patrimoine & sur le client lui-même: culture, formation économique et financière, son niveau d'information et ses expériences sur le marché (a-t-il déjà passé des offres d’achat sur des actions/obligations).
Profil de risque du client : Prudent, défensif,
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