Éléments du patrimoine et découverte du client

2.1. ELEMENTS DU PATRIMOINE ET DECOUVERTE DU CLIENT

Il s'agit de recueillir toutes les informations utiles à l'élaboration du bilan patrimonial. L'objet de cette partie est la découverte du client. A titre d'exemple, les informations utiles concernent

1-la situation juridique et fiscale de la famille

• état civil : Savoir si c’est bien le client qui prend des décisions, a-t-il le droit de signer le contrat et est-ce que le client est responsable=> personne sous tutelle ? (éviter les mineurs)

• régime matrimonial : (A qui appartient l’argent ? Succession, retraite etc.)

• conventions, libéralités (donations, legs)...

2-l'inventaire patrimonial des biens privés et professionnels

• Stocks actif/passif : CAD observer ce que le client possède et ce qu’il doit

- Actif : Immobilier, CERS (livret A), valeurs mobilières (actions/obligations), parts de société (personnes détenant des actions de leur propre société) etc …

- Passif : Dettes pour connaître la situation nette du client

2.2. DEFINITION DES OBJECTIFS

La démarche comporte 4 phases :

• rechercher les différents objectifs patrimoniaux

• s'assurer de l'objectif réel

• fixer les priorités et les classer

• mettre en garde, éclairer précisément le client des conséquences de ses choix.

2.3. LES MOTIVATIONS, CRITERES DE DECISIONS

• risque

• liquidité

• disponibilité/horizon de temps

• sécurité

• mode de détention

• facilité de gestion

• diversification/répartition géographique - jouissance personnelle

2.4. LES CONTRAINTES

Par rapport aux objectifs et motivations du client, il faut tenir compte de ses contraintes

• juridiques,

• financières

• fiscales

• vie privée

• et psychologiques (les `interdits' du client).

2.5 LE PROFIL CLIENT

L'entretien patrimonial a été complété par la M.I.F (Marché des instruments financiers)

Questionnaire sur son patrimoine & sur le client lui-même: culture, formation économique et financière, son niveau d'information et ses expériences sur le marché (a-t-il déjà passé des offres d’achat sur des actions/obligations).

Profil de risque du client : Prudent, défensif,

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